विस्कॉन्सिन में घर के मालिकों के लिए हमें अच्छी खबर मिली है; गृह बीमा की लागत राष्ट्रव्यापी सबसे किफायती है। व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट वैल्यू पेंगुइन के मुताबिक, विस्कॉन्सिन में औसत घरेलू बीमा प्रीमियम (सालाना 610 डॉलर) अमेरिका में चौथा सबसे कम है। लेकिन कम बीमा प्रीमियम का मतलब यह नहीं है कि आपको कवरेज की गुणवत्ता पर कंजूसी करना चाहिए - इससे दूर। विस्कॉन्सिन में कई घर शक्तिशाली मौसम की घटनाओं जैसे टर्नडोज़ और फ्लैश बाढ़ के लिए कमजोर हैं। बीमा प्रदाता चुनते समय विचार करने के लिए कई कारक हैं, और यह हमेशा पैसे कम नहीं होता है। आप एक कंपनी को एक स्टर्लिंग वित्तीय प्रतिष्ठा और दोस्ताना बीमा एजेंटों के बेड़े के निपटारे में चाहते हैं। ईमानदार, पारदर्शी कवरेज एक पूर्ण जरूरी है। हमने आपके और आपके निवास के लिए सर्वश्रेष्ठ गृहस्वामी बीमा खोजने में आपकी सहायता के लिए विस्कॉन्सिन में शीर्ष बीमा प्रदाताओं पर एक नज़र डाली है।
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विस्कॉन्सिन में सर्वश्रेष्ठ मकान मालिक बीमा
विस्कॉन्सिन में ताजा अनुशंसित मकान मालिक बीमा कंपनियां: स्टेट फार्म, Amica, लिबर्टी म्यूचुअल, किसान, Allstate, अमेरिकी परिवार घर बीमा उद्धरण एकत्र करने की प्रक्रिया एक जटिल व्यवसाय है, जिसके लिए आपको घर के मालिक को विवरण की विस्तृत श्रृंखला जानने की आवश्यकता होती है - संपत्ति के स्क्वायर फुटेज से जहां निकटतम अग्नि हाइड्रेंट स्थित है। विस्कॉन्सिन में प्रतिस्पर्धी बीमा प्रदाताओं के बारे में गेज प्राप्त करने के लिए, हमने अपनी शीर्ष तीन अनुशंसित कंपनियों: अमिका, स्टेट फार्म और लिबर्टी म्यूचुअल से उद्धरण प्राप्त किए हैं।
"औसत घर" जिसे हमने इन उद्धरणों को फसल करने के लिए उपयोग किया है, $ 130,000 दो मंजिला टाउनहाउस है जिसमें तीन बेडरूम, दो बाथरूम, एक संलग्न गेराज और घर के पीछे एक छोटा बगीचा है। हमने केवल होम्युनर्स 3 (HO3) नीतियों से संबंधित उद्धरणों के लिए कहा - अमेरिका में सबसे अधिक खरीदी गई होम बीमा पॉलिसी (इसे हमारे अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न अनुभाग में और गहराई में समझाया जाएगा)।
अलग-अलग बीमा प्रदाता अक्सर घर के बीमा के लिए अलग-अलग आंकड़ों को संलग्न करते हैं - घर की पूरी तरह से नष्ट होने की स्थिति में पुनर्निर्माण की "प्रतिस्थापन लागत" (हम बताते हैं कि यह आंकड़ा हमारे अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों में कैसे गणना की जाती है)। हमारे औसत विस्कॉन्सिन टाउनहाउस के लिए हमारे अनुशंसित बीमा प्रदाताओं में "प्रतिस्थापन लागत" $ 151,000 और $ 201,000 के बीच बदलती है।
| हमारे उद्धरण | |
| लिबर्टी म्यूचुअल | $ 623 प्रति वर्ष |
| Amica | प्रति वर्ष $ 825 |
| स्टेट फार्म | $ 915 प्रति वर्ष |
हमारी शीर्ष तीन अनुशंसित कंपनियों से परे, हम आपको कुछ अतिरिक्त बीमा प्रदाता विकल्प प्रदान करना चाहते थे। इसलिए हमने कई विशेषज्ञों से पूछा और जेडी डी पावर, एएम बेस्ट, मूडीज, और स्टैंडर्ड एंड पूअर्स के आसपास के कुछ शीर्ष वित्तीय रेटिंग टूल को खराब कर दिया। फिर भी, हम पर्याप्त तनाव नहीं दे सकते कि प्रत्येक व्यक्तिगत उद्धरण कितना व्यक्तिगत होगा। निम्न जानकारी का उपयोग गाइड के रूप में किया जाना चाहिए क्योंकि आप अपने सर्वश्रेष्ठ गृहस्वामी बीमा प्रदाता को ढूंढने के बारे में जानते हैं।
यहां, हमने आपके लिए प्रत्येक उद्धरण को तोड़ दिया है, और समझाया है कि अधिक से अधिक उपयोग किए जाने वाले शब्दों का क्या अर्थ है।
- व्यक्तिगत संपत्ति कवरेज: आपके घर में सभी निजी वस्तुओं को बदलने के लिए अनुमानित लागत
- भवन की प्रतिस्थापन लागत: इस घटना में पूरी तरह से नष्ट होने की स्थिति में पूरी तरह से अपने घर का पुनर्निर्माण करने के लिए अनुमानित लागत
- घटाया: जब भी आप दावा करते हैं तो आप जेब से कितना भुगतान करेंगे
- देयता सीमा: शारीरिक चोट और संपत्ति क्षति के लिए कवरेज दूसरों द्वारा बनाए गए जिसके लिए आप या आपके परिवार के सदस्य कानूनी रूप से जिम्मेदार हैं
- चिकित्सा भुगतान: प्रति व्यक्ति आपकी संपत्ति पर गलती से घायल अतिथियों वाले मेहमानों के लिए आवश्यक चिकित्सा खर्च का भुगतान
लिबर्टी म्यूचुअल
- निजी संपत्ति: $95,000
- बदलवाने का ख़र्च: $ 126,800 कुल ($ 151,000 20 प्रतिशत घर रक्षक प्लस पैकेज सहित)
- घटाया: $1,000
- देयता सीमा: $300,000
- चिकित्सा भुगतान: $ 1,000 तक
Amica
- निजी संपत्ति: $150,750
- बदलवाने का ख़र्च: $201,000
- घटाया: $1,000
- देयता सीमा: $300,000
- चिकित्सा भुगतान: $ 5,000 तक
स्टेट फार्म
- व्यक्तिगत संपत्ति कवरेज: $131,250
- भवन की प्रतिस्थापन लागत: $ 175,000 (अतिरिक्त $ 35,000 आवास कवरेज में वृद्धि के साथ)
- घटाया: $ 1,750 (एक कटौती योग्य प्रतिस्थापन लागत के 1 प्रतिशत पर गणना की गई)
- देयता सीमा: $300,000
- चिकित्सा भुगतान: $ 1,000 तक
हमारी गणनाओं का उपयोग करके, विस्कॉन्सिन में सर्वश्रेष्ठ गृहस्वामी बीमा (लागत प्रभावशीलता के मामले में) लिबर्टी म्यूचुअल प्रतीत होता है। हालांकि, प्रत्येक बीमा पॉलिसी अद्वितीय है, यही कारण है कि जब आप उद्धरण के लिए चारों ओर फोन कर रहे हों तो अपने विकल्पों को खोलना महत्वपूर्ण है, क्रिस्टीना फील्ड्स ने कहा, जो 15 से अधिक वर्षों से विस्कॉन्सिन में पेशेवर रियाल्टार रहे हैं।
"मैं हमेशा ग्राहकों को सलाह देता हूं कि वे दो या तीन अलग-अलग कंपनियों को देखें - केवल एक व्यक्ति से उद्धरण न दें। और सावधान रहें कि आप सेब से सेब की तुलना करें, "उसने कहा। "कीमत पर नज़र डालें। लेकिन यदि आप कीमत से तुलना कर रहे हैं, तो आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आपको कवरेज और कवरेज की गुणवत्ता मिलती है।"
उद्धरण प्राप्त करने से पहले आपको क्या पता होना चाहिए
जब वे प्रदाता चुनते हैं तो फ़ील्ड्स के ग्राहकों के लिए सावधानी बरतनी होती है।
उसके पति के घर को जला दिया जाने के बाद, असली दुःस्वप्न शुरू हुआ।उन नीतियों के लिए उन्हें क्षतिपूर्ति करने के बजाय जो पहले से ही पॉलिसी पर सूचीबद्ध थे, उनके बीमा प्रदाता ने उन्हें फिर से सूची बनाई - और अधिक महत्वपूर्ण बात यह साबित करें कि आग में हर चीज खो गई है। "उन्होंने हमें सभी हुप्स के माध्यम से कूद दिया और सबकुछ दस्तावेज किया," उसने कहा। "आग के दिन नीति को लागू करने के बजाय, उन्होंने मेरे पति को घर में मौजूद हर सामान को साबित कर दिया।"
मामलों को और खराब करने के लिए, पूरी प्रक्रिया को पूरा होने में 18 महीने लग गए।
इस अनुभव का उपयोग करते हुए, बीमा प्रदाता चुनते समय फील्ड हमेशा अपने ग्राहकों को निम्नलिखित युक्तियां देता है।
अपने बीमा एजेंट से संबंधित है। उसने कहा, एक अच्छा, व्यक्तित्व बीमा एजेंट सबकुछ तोड़ देगा ताकि आपकी नीति को समझना आसान हो।
घर में सबकुछ पूर्व-दस्तावेज - उद्धरण प्राप्त करने से पहले भी। फरवरी 2012 के नेशनल एसोसिएशन ऑफ इंश्योरेंस कमिश्नर (एनएआईसी) के सर्वेक्षण के अनुसार, आधे से अधिक अमेरिकियों के पास अपनी संपत्ति का घर सूची नहीं है। इसलिए, उद्धरण के लिए चारों ओर कॉल करना शुरू करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपने अपनी संपत्तियों की एक पूर्ण, वस्तुबद्ध सूची बनाई है। ऐसा करने के दो कारण हैं। सबसे पहले, आप यह अनुमान लगाने में सक्षम होंगे कि प्रत्येक उद्धरण आपकी सभी निजी संपत्तियों को बदलने की लागत को सटीक रूप से कवर करता है या नहीं। और दूसरा, प्रक्रिया की शुरुआत में इस घोर को करने से आप सिरदर्द को बाद में बचाएंगे।
फील्ड ने कहा, "चित्र लें, प्राप्तियां रखें, अग्नि-प्रमाण सुरक्षित रखें।" "कुछ बीमा एजेंट हर साल आपके साथ बैठेंगे और यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके पास पर्याप्त कवरेज है, घर में नए जोड़ों के माध्यम से जाएं। और इसलिए, नियमित रूप से अपनी संपत्ति का पुनर्मूल्यांकन करें, जो एक और बात है जो मैं अपने ग्राहकों को करने की सलाह देता हूं - और मेरे पति की बीमा कंपनी ने उसके साथ कुछ नहीं किया।"
बाढ़ और तूफान से सावधान रहें। विस्कॉन्सिन प्रकृति के कुछ सबसे विनाशकारी मौसम पैटर्न से प्रतिरक्षा से बहुत दूर है; बाढ़ और तूफान कनाडाई सीमा के पास जीवन का एक तरीका हो सकता है। और इसलिए, जब आप विभिन्न बीमा प्रदाताओं को उद्धरण के लिए बुला रहे हैं तो आपको इसे कारगर करने की आवश्यकता है।
फील्ड ने कहा, "मैं हमेशा लोगों को 'भगवान के कृत्यों' के लिए अच्छा कवरेज रखने के लिए कहता हूं। जिन कंपनियों के लिए बेहतर टर्ननाडो क्षति कवरेज प्रदान करते हैं, फ़ील्ड ने कहा, "कुछ दूसरों की तुलना में बेहतर हैं।" उन्होंने राज्य फार्म और ऑलस्टेट को विस्कॉन्सिन में दो और लोकप्रिय कंपनियों के रूप में चुना।
यदि आपका घर बाढ़ के मैदान में बैठता है (या बाढ़ के लिए बस कमजोर है), यह जरूरी है कि आपको पर्याप्त बाढ़ संरक्षण मिल जाए। यह एक अलग नीति है जिसे आपको संघीय आपात प्रबंधन एजेंसी के माध्यम से प्राप्त करने की आवश्यकता है। लेकिन घबराना नहीं; आपका बीमा प्रदाता एक ही समय में आप अपने मकान मालिक बीमा खरीदते समय इस अलग पॉलिसी को खरीदकर चल सकते हैं।
ब्रायन फ्रांसीसी के अनुसार समस्या, जो न केवल अचल संपत्ति सिखाती है बल्कि 17 साल से अधिक समय तक विस्कॉन्सिन में रियल एस्टेट एजेंट भी रही है - यह है कि "ज्यादातर लोगों को बाढ़ बीमा नहीं मिलता है।"
बाढ़ जोखिम की गणना कैसे की जाती है यह समझाते हुए यह दस्तावेज एक महान काम करता है। यहां तक कि यदि आप निर्दिष्ट बाढ़ मैदान में स्थित नहीं हैं, तो विस्कॉन्सिन के मकान मालिकों में एक आम समस्या यह है कि तूफान का पानी अक्सर आपके घर के अपशिष्ट जल में बाढ़ आ सकता है, जो बदले में आपके तहखाने में बाढ़ डाल सकता है।
फ्रांसीसी ने कहा, "हमें किसी कारण से बहुत सारे बैकअप मिलते हैं।" "आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आप इसके लिए कवर हैं। कवरेज के आधार पर, आपको कवर नहीं किया जा सकता है।"
ज़ोनिंग कानून से सावधान रहें। एक बात जो लोग नहीं सोचते हैं वे कोड नियमों को ज़ोनिंग कर रहे हैं। कुछ आवासीय घर भूमि पर बनाए जाते हैं जिसके लिए ज़ोनिंग कोड बाद में बदल दिया गया है। उदाहरण के लिए, आपके सपनों के घर के आसपास की भूमि बदल दी गई हो सकती है ताकि कोई और विकास केवल औद्योगिक उद्देश्यों के लिए हो। यह एक वास्तविक समस्या हो सकती है कि आपका घर जल जाए और आप वहां पुनर्निर्माण करने की कोशिश करें। और इसलिए, जब आप उद्धरणों का शोध कर रहे हैं, तो सुनिश्चित करें कि आप प्रत्येक बीमा एजेंट के साथ इस संभावना पर चर्चा करें।
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विस्कॉन्सिन की दरें इतनी कम क्यों हैं?
हमारे विशेषज्ञों के अनुसार, विस्कॉन्सिन देश में सबसे कम बीमा दरों में से कुछ का घर है। हिंसक अपराध के मामले में, विस्कॉन्सिन देश के सबसे सुरक्षित राज्यों में से एक है। भले ही बाढ़ और तूफान का खतरा निवासियों के लिए एक बहुत ही वास्तविक चिंता है, अन्य स्थानों में यह और भी बदतर है। टेक्सास पर विचार करें, राष्ट्रव्यापी तूफान के लिए सबसे खराब क्षेत्रों में से एक।
पूछे जाने वाले प्रश्न
"प्रतिस्थापन लागत" की गणना कैसे की जाती है?
जिस राशि के लिए आप अपना घर बीमा करते हैं - "प्रतिस्थापन लागत" - पूरी तरह से नष्ट होने की स्थिति में अपने घर को पूरी तरह से पुनर्निर्माण करने के लिए पर्याप्त होना चाहिए। इसे भवन लागत में उतार-चढ़ाव में कारक होना चाहिए। इस आंकड़े की गणना सामान्य नियम-अंगूठे का उपयोग करके की जाती है: अपने क्षेत्र के निर्माण सामग्री की मौजूदा लागत से अपने घर के स्क्वायर फुटेज को गुणा करें।
विभिन्न प्रकार की नीतियां क्या उपलब्ध हैं?
जैसे कि कोई भी दो घर बिल्कुल समान नहीं हैं, कोई भी दो बीमा पॉलिसी बिल्कुल समान नहीं हैं। नीतियां HO3 की तुलना में कई किस्मों में आती हैं। यह लेख सामान्य गृह बीमा पॉलिसी विकल्पों की जानकारी देने पर एक महान काम करता है, लेकिन हम यहां जानकारी सारांशित करेंगे:
HO1 - प्रत्येक राज्य में उपलब्ध नहीं है, लेकिन अभी भी विस्कॉन्सिन में प्रस्तावित है (हालांकि प्रत्येक बीमा कंपनी द्वारा नहीं), HO1 बहुत सीमित कवरेज प्रदान करता है।एचओ 1 पॉलिसी द्वारा कवर किए गए नुकसान के प्रकार आग, बिजली, धुआं, हवा, गारा, चोरी, चोरी, बर्बरता, और शारीरिक चोट हैं।
HO2 - इस बीमा पॉलिसी में एचओ 1 पॉलिसी में सूचीबद्ध सबकुछ शामिल है - आग, बिजली, धुआं, हवा, गारा, चोरी, चोरी, बर्बरता, और शारीरिक चोट - साथ ही निम्नलिखित: गिरने वाली वस्तुओं, भारी बर्फ और बर्फ, एक रिसाव नलसाजी से क्षति प्रणाली, विद्युत क्षति, और टूटने वाले पानी हीटर और / या अन्य हीटिंग सिस्टम के कारण क्षति।
HO3 - यह व्यापक नीति एकल परिवार के घरों के लिए सबसे अच्छी है और उन सभी को छोड़कर सभी खतरों को कवर करती है जिन्हें स्पष्ट रूप से बाहर रखा गया है।
HO4 - आम तौर पर "किराए पर बीमा" के रूप में जाना जाता है, यह नीति किरायेदारों को किसी अपार्टमेंट की सामग्री के नुकसान के खिलाफ सुरक्षा देती है। यह अपार्टमेंट में बनाए गए चोटों के खिलाफ व्यक्तिगत देयता कवरेज भी प्रदान करता है।
HO5 - अनिवार्य रूप से एक विस्तारित HO3 नीति, HO5 भी पॉलिसी में बहिष्कार को छोड़कर भौतिक हानि की स्थिति में व्यक्तिगत संपत्तियों को शामिल करता है।
HO6 - यह नीति HO4 नीति के लिए लगभग समान सुरक्षा प्रदान करती है, केवल यह एक विशेष रूप से एक कोंडो में रहने वाले किसी व्यक्ति के लिए डिज़ाइन की गई है।
HO7 - एचओ 3 की काफी समानता, केवल यह नीति मोबाइल और निर्मित घरों के लिए तैयार है।
HO8 - पुराने घरों के लिए प्रासंगिक अतिरिक्त प्रावधानों के साथ, पुराने घरों की मरम्मत की अतिरिक्त लागत को ध्यान में रखते हुए, HO3 के समान ही।
क्या मैं अपने प्रीमियम पर पैसा बचा सकता हूं?
पूर्ण रूप से। ऐसे कई तरीके हैं जिनसे विस्कॉन्सिन के निवासियों को अपने बीमा प्रीमियम पर पैसे बचा सकते हैं, जैसे पुरानी विद्युत या नलसाजी प्रणालियों को अपग्रेड करना, समय के लिए दावा मुक्त, धूम्रपान डिटेक्टरों और अलार्म सिस्टम जैसे अग्नि सुरक्षा उपकरण स्थापित करना और सुरक्षित का उपयोग करना पुनर्निर्माण परियोजनाओं के दौरान निर्माण सामग्री। बेशक, छूट के प्रकार कंपनी से कंपनी में भिन्न होते हैं, इसलिए सुनिश्चित करें कि आप प्रत्येक प्रदाता के साथ उपलब्ध छूट पर चर्चा करें।
फ्रांसीसी ने कहा, "बीमा प्रदाता अनिवार्य रूप से अधिक बीमा प्रदान करने की तलाश में नहीं हैं।" "तो, आपको अपने प्रदाता से पूछना है: 'इस खर्च को कम करने के लिए मैं क्या कर सकता हूं?' और फिर बीमा प्रदाता यह कहने के लिए बाध्य है कि कैसे और अभी भी सर्वोत्तम कवरेज बनाए रखें।"
कुछ प्रदाता उन ग्राहकों को छूट प्रदान करते हैं जिनके पास अन्य बीमा पॉलिसियां भी होती हैं-जैसे कार बीमा - उनके साथ। अपने एजेंट से बंडल छूट के बारे में पूछें, लेकिन हमेशा ठीक प्रिंट पढ़ें। उदाहरण के लिए, कहें कि आप अपने घर बीमा के साथ अपने कार बीमा को लंपने के बारे में सोच रहे हैं, हो सकता है कि आपके घर बीमा प्रदाता द्वारा दी गई नई कार नीति आपकी वर्तमान कार नीति के रूप में व्यापक न हो।
विस्कॉन्सिन में गृहस्वामी बीमा आवश्यकताओं की एक और अधिक व्यापक तस्वीर के लिए, बीमा आयुक्त के राज्य के कार्यालय ने इस तथ्य पत्र को एक साथ रखा है।
कार्रवाई करें
हमारी सर्वेक्षण कंपनियों में, लिबर्टी म्यूचुअल लागत प्रभावशीलता के मामले में विस्कॉन्सिन में सर्वश्रेष्ठ गृहस्वामी बीमा प्रदान करता है; हालांकि, हमारे अन्य अनुशंसित बीमा प्रदाता आपके घर की विशिष्ट आवश्यकताओं के लिए बेहतर कवरेज प्रदान कर सकते हैं। आखिरकार, जितना अधिक आप बीमा प्रदाताओं की खोज में बिताते हैं, उतनी ही कम संभावना है कि आप लाइन के नीचे सिरदर्द सहन करना चाहते हैं।
विस्कॉन्सिन में ताजा अनुशंसित मकान मालिक बीमा कंपनियां: स्टेट फार्म, Amica, लिबर्टी म्यूचुअल, किसान, Allstate, अमेरिकी परिवार
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