यदि आप एक नया मकान मालिक हैं, बधाई हो! एक बार पेपरवर्क पर हस्ताक्षर किए जाने के बाद और आप घर पर बंद हो जाते हैं, फिर भी आपके घर के लिए सही घरमालक बीमा पॉलिसी ढूंढने के लिए एक बाधा छोड़ दी गई है।
हमारी टीम ने अलबामा में शीर्ष बीमा कंपनियों पर एक नज़र डाली और उन्हें दो प्रमुख मीट्रिक पर मूल्यांकन किया: कवरेज विकल्प, वित्तीय प्रतिष्ठा, affordability, और ग्राहक सेवा। येलोहमेर राज्य में कई प्रदाता हैं जिनकी हम अत्यधिक अनुशंसा करते हैं।
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अलबामा में सर्वश्रेष्ठ मकान मालिक बीमा
ताजा की शीर्ष सिफारिशें: अमीका, लिबर्टी म्यूचुअल, स्टेट फार्म, राष्ट्रव्यापी, अमेरिकी परिवार, किसान।
बीमा पॉलिसी चुनने से पहले जितनी संभव हो उतनी कंपनियों से उद्धरण प्राप्त करना महत्वपूर्ण है। अधिकांश बीमा एजेंसियां अलबामा में पॉलिसी खोजने के लिए ऑनलाइन उद्धरण प्रदान करती हैं, और यह आपके लिए कितना प्रीमियम होगा, इसका त्वरित विचार प्राप्त करने का सबसे अच्छा तरीका है। ऑनलाइन उद्धरण एजेंट के साथ पूर्ण फोन उद्धरण प्राप्त करने के समान सटीक नहीं हैं, लेकिन वे आपको सामान्य बॉलपार्क दर देंगे।
| हमारे उद्धरण | |
| स्टेट फार्म | $ 1,746 प्रति वर्ष |
| लिबर्टी म्यूचुअल | $ 1,751 प्रति वर्ष |
| Amica | $ 2,032 प्रति वर्ष |
ऑनलाइन उद्धरण प्राप्त करने के लिए, फ्रेशोम रिसर्च टीम ने $ 200,000 की कीमत वाले 2,000 वर्ग फुट, सिंगल-फ़ैमिली होम के लिए दरों की तलाश की। हमने कहा कि हमारे पास एक स्विमिंग पूल, ट्रैम्पोलिन या कुत्ता नहीं था - क्योंकि ये चीजें आपकी संपत्ति दरें बढ़ा सकती हैं - और हमने पानी बैकअप / सिंप पंप ओवरफ्लो कवरेज का चयन किया। हम इन सभी चीजों को पृष्ठ के नीचे थोड़ा और विस्तार से समझाएंगे।
हर घरमालक की स्थिति अद्वितीय है। Burglar और आग अलार्म सिस्टम, घर की उम्र, homeowner क्रेडिट इतिहास, उम्र, और दावा इतिहास जैसे कारक वार्षिक प्रीमियम निर्धारित करने में एक बड़ा हिस्सा खेलते हैं। चूंकि उद्धरण महत्वपूर्ण रूप से भिन्न हो सकते हैं, इसलिए आपको इसे होम बीमा कंपनियों की एक फर्म, लचीला रैंकिंग के रूप में नहीं पढ़ना चाहिए। इसके बजाए, आपको इस योजना के बारे में एक अच्छी तरह से सूचित निर्णय लेने में मदद करने के लिए सुझावों से भरा एक गाइड के रूप में व्यवहार करना चाहिए।
बीमा की तलाश करते समय, जेडी पावर, एएम जैसे संगठनों से उनकी वित्तीय ताकत रेटिंग पर विचार करना महत्वपूर्ण है। बेस्ट, मूडीज, और स्टैंडर्ड एंड पूअर्स। इन रैंकिंग के आधार पर, हमने निर्धारित किया है कि आप राष्ट्रव्यापी, अमेरिकी परिवार और किसानों को एक शॉट देना चाहेंगे।
उद्धरण प्राप्त करने से पहले आपको क्या पता होना चाहिए
HO3 कवरेज प्राप्त करें
फ्रेशोम ने सिफारिश की है कि घरमालक HO3 कवरेज की तलाश करें - सबसे अधिक खरीदी गई पॉलिसी। और HO3 (मकान मालिक 3) नीति एक "खुली खतरे" नीति है जो आपकी संपत्ति और अन्य संरचनाओं को सीधे नुकसान पहुंचाती है, जब तक कि बीमा की भाषा विशेष रूप से इसे छोड़ न दे। व्यक्तिगत संपत्ति के लिए कवरेज केवल "नामित खतरे" के लिए उपलब्ध है - आमतौर पर पॉलिसी में सूचीबद्ध 17, जिनमें से सबसे आम आग या बिजली, वायुमंडल या गारा, दंगों, विस्फोट और चोरी हैं।
दरें वैरी होगी
वैल्यूपेंगिन के 2016 के आंकड़ों के मुताबिक अलबामा में वार्षिक घरेलू बीमा प्रीमियम की औसत लागत $ 1,198 है - राष्ट्रीय औसत 952 डॉलर की तुलना में 26 प्रतिशत अधिक है।
राज्य फार्म से प्राप्त ऑनलाइन उद्धरण राज्य और राष्ट्रीय औसत से काफी अधिक थे। यह विशिष्ट पड़ोस या घर की उम्र सहित कई कारकों से हो सकता है।
"बंधक उधारदाताओं को उधारकर्ताओं को गृहस्वामी बीमा रखने की आवश्यकता होती है और यदि उधारकर्ता पॉलिसी नहीं खरीदता है, तो ऋणदाता को उनके लिए पॉलिसी मिल जाएगी और उनके बंधक भुगतान के भीतर उधारकर्ता को प्रीमियम की लागत चुकानी होगी। उधारकर्ताओं को ऋणदाता को उस विकल्प को कभी भी स्थगित नहीं करना चाहिए - वे आम तौर पर एक बीमा वाहक के साथ साझेदारी करते हैं और बेहतर मूल्य के साथ वहां एक तुलनीय नीति हो सकती है। उधारकर्ताओं के पास अपनी खुद की पॉलिसी खरीदने और खरीदने के लिए पर्याप्त समय होता है। ऐसा होने के कोई कारण नहीं हैं और बहुत से लोग ऐसा करते हैं।"
- माइकल थ्रेसर, अनुसंधान विश्लेषक, ValuePenguin
अपने उद्धरण के लिए तैयार रहें
अपने मूल्य निर्धारण बीमा प्रीमियम में जाने से पहले जितना संभव हो सके अपने घर के बारे में अधिक जानकारी एकत्र करें। इसमें निर्माण इतिहास, छत सामग्री, घर की उम्र, आकार, निकटतम अग्नि स्टेशन से दूरी, धुएं डिटेक्टरों की संख्या, और भी बहुत कुछ शामिल है। यदि पिछले पांच वर्षों (आपके द्वारा या पिछले मालिक द्वारा) में घर पर दावा किया गया है, तो आपके बीमा एजेंट को जानना आवश्यक है। जब आप मूल्य निर्धारण शुरू करते हैं तो हमेशा अपनी संपत्ति की जानकारी को आसान रखें।
आपका क्रेडिट आपके प्रीमियम को प्रभावित कर सकता है
राष्ट्रीय स्तर पर, मकान मालिक जिनके क्रेडिट स्कोर "उत्कृष्ट" से "गरीब" में गिराए गए, उनकी पिछली दरों में लगभग दोगुनी वृद्धि देखी गई। अलाबामा में, बीमाQuotes.com की एक 2014 की रिपोर्ट के अनुसार 126.4 प्रतिशत की वृद्धि हुई है। इसलिए उद्धरण के लिए जाने से पहले अपने क्रेडिट पर स्टॉक लेना सुनिश्चित करें।
बाढ़ बीमा शामिल नहीं है
यह विचार करना एक महत्वपूर्ण कारक है, विशेष रूप से क्योंकि घर बीमा खरीदने पर बाढ़ बीमा की आवश्यकता नहीं होती है, न ही यह मूल गृहस्वामी नीति द्वारा कवर किया जाता है। बाढ़ बीमा संघीय सरकार के माध्यम से उपलब्ध है। यहां तक कि यदि आपको वर्षा का एक टन नहीं मिलता है, तो आप कभी नहीं जानते कि सबसे खराब कब हो सकता है। बाढ़ की क्षति आपको उखाड़ फेंक सकती है और आपकी सारी संपत्ति को नष्ट कर सकती है, इसलिए मामले में कवरेज होना सबसे अच्छा है।
होमओनर्स बीमा क्या - क्या कवर करता है?
असल में यदि आप इसे अपने घर पर रखते हैं, तो यह कवर किया गया है।लेकिन कुछ प्रतिबंध हो सकते हैं - खासकर जब निजी संपत्ति की बात आती है। उदाहरण के लिए, कुछ नीतियां केवल आपके सभी गहने के लिए $ 1,000- $ 2,000 की अनुमति दे सकती हैं।
बीमा सूचना संस्थान से पता चलता है कि घर के मालिक कमरे में कमरे जाते हैं और नुकसान की स्थिति में दावा प्रक्रिया को आसान बनाने के लिए अपने सामान की एक सूची पूरी करते हैं। फोटो या वीडियो लें, और जानकारी को फायरप्रूफ बॉक्स में स्टोर करें। संस्थान में कहा गया है कि बीमा के 50 से 70 प्रतिशत व्यक्तिगत सामान होते हैं।
आम तौर पर, व्यक्तिगत सामानों के लिए कवरेज ऑफ-प्रिमाइज संग्रहीत वस्तुओं को भी शामिल करता है, जिसका अर्थ है कि आप अलाबामा से दूर हो सकते हैं और फिर भी दुनिया में कहीं भी, यात्रा पर क्षतिग्रस्त किसी भी संपत्ति पर दावा दायर करने में सक्षम हैं।
"किसी मकान मालिक नीति में किसी मुकदमे के मुकदमे के लिए कानूनी शुल्क शामिल होगा यदि किसी व्यक्ति ने आपको अपमान या चरित्र के बदनाम करने के लिए मुकदमा दायर किया है। आपकी देयता बीमा आपकी रक्षा की लागत और आपकी पॉलिसी की सीमा तक किसी अदालत के पुरस्कार को कवर करेगी। यह एक वित्तीय lifesaver हो सकता है क्योंकि कानूनी शुल्क जल्दी से जोड़ सकते हैं, भले ही आपके खिलाफ किए गए दावों को झूठा साबित हो।"
-मार्क वैलेट, गृह बीमा राजा
अलबामा दरें औसत से अधिक क्यों हैं?
यह सिर्फ अलबामा नहीं है, लेकिन सभी अटलांटिक और खाड़ी तट राज्यों ने घरेलू बीमा प्रीमियम दरों में तेज वृद्धि का अनुभव किया है। चूंकि उष्णकटिबंधीय तूफान अधिक क्रूर हो जाते हैं, इसलिए क्षेत्रों में संपत्तियों का जोखिम अधिक हो जाता है - बीमा कंपनियों को अपनी दरों में वृद्धि करने के लिए मजबूर करना सुनिश्चित करता है कि वे अपने कवरेज का सम्मान कर सकें। फ्लोरिडा की तुलना में - जो राष्ट्रीय औसत से 109 प्रतिशत अधिक है - अलबामा में केवल 26 प्रतिशत की वृद्धि के साथ यह बहुत बेहतर है।
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पूछे जाने वाले प्रश्न
आम कवरेज अंतराल क्या हैं?
कुछ घटनाएं हैं जिनसे अधिकांश मकान मालिकों को लगता है कि वे घरमालक बीमा के तहत स्वचालित रूप से कवर होते हैं लेकिन आमतौर पर नहीं होते हैं। सबसे बड़ा पानी बैकअप / सिंप पंप ओवरफ्लो कवरेज है। एक सिंप पंप उपकरण का एक टुकड़ा होता है जो अक्सर घरों के तहखाने में पाया जाता है जो उस क्षेत्र में पानी निकाल देता है जहां यह एकत्र होता है। जल बैकअप / सिंप पंप ओवरफ्लो कवरेज को आपके गृह बीमा योजना में जोड़ा जाना है। ज्यादातर कंपनियां इसे आपके प्रीमियम के लिए थोड़ी अतिरिक्त लागत के लिए खरीद के समय पेश करती हैं। तय करें कि यह लंबे समय तक आपके लिए लायक है, और याद रखें कि पानी की क्षति महंगा हो सकती है।
यदि आपके पाइप फ्रीज और फट जाते हैं, तो ऐसा हो सकता है कि आपका बीमा उसमें शामिल नहीं होगा। सुनिश्चित करें कि आप उचित सावधानी बरतें - जैसे कि पाइप को निकालना - उन रिकॉर्ड-ब्रेकिंग रातों को अगले सर्दियों में होने से पहले।
मेरा कटौती कितना होना चाहिए?
यह कई अलग-अलग कारकों पर निर्भर करता है। हकीकत में, यह एक ऐसी संख्या होनी चाहिए जो आप अपनी संपत्ति के साथ होने वाली घटना में कर सकते हैं। क्या आप बड़ी छत के नुकसान को बनाए रखने के लिए $ 2,500 खोल सकते हैं? यदि ऐसा है, तो यह आपके लिए कटौती योग्य है। वास्तव में, कटौती योग्य आपकी आय के अनुरूप होना चाहिए। यदि आप अपना कटौती बढ़ाते हैं, तो आप शायद कम प्रीमियम का भुगतान करेंगे, और इसके विपरीत।
मैं अपने प्रीमियम कैसे कम कर सकता हूं?
जब बीमा की बात आती है, तो ऐसा लगता है, "मज़ेदार जितना अधिक होगा, प्रीमियम उतना ही अधिक होगा।" यह निश्चित रूप से स्विमिंग पूल, डाइविंग बोर्ड, ट्रामपोलिन्स और पेड़ के घरों जैसे आम पिछवाड़े के खिलौनों पर लागू होता है। इन्हें उद्योग में "आकर्षक उपद्रव" के रूप में जाना जाता है। औपचारिक रूप से, आकर्षक उपद्रव वस्तुओं को वस्तुओं के रूप में परिभाषित किया जाता है जो संभावित रूप से असुरक्षित बच्चों का ध्यान आकर्षित करेंगे - या पड़ोसियों के बच्चों को बदतर। आखिरी चीज जो आप चाहते हैं वह एक निर्दोष अपराधी है जो आपके पूल डेक पर फिसल रही है जब आप घर नहीं हैं।
इसलिए यदि आप अपने आकर्षक उपद्रव को वास्तविक संरचना या संपत्ति से अलग रखने का विकल्प चुनते हैं, तो आप स्वयं को एक पक्ष करेंगे और अपना प्रीमियम कम कर देंगे। जब तक कि आप पूल का फैसला नहीं करते हैं, अतिरिक्त शुल्क के लायक है।
अपने प्रीमियम को कम करने का एक और तरीका मासिक रूप से वार्षिक रूप से भुगतान करना है। जबकि $ 1,700 प्रीमियम बहुत अधिक प्रतीत हो सकता है, यह 12 महीनों के लिए $ 190 का भुगतान करने से बहुत सस्ता है। अपना उद्धरण प्राप्त करते समय, अपने प्रीमियम से दो सौ बंद होने की वार्षिक दर को दोबारा जांचना सुनिश्चित करें।
मेरे पास पहले से ही घर की वारंटी है; क्या मुझे अभी भी घर बीमा की ज़रूरत है?
हाँ। घर की वारंटी घर बीमा के समान नहीं है। आपकी रेफ्रिजरेटर फ़्रिट्ज़ पर जाने की स्थिति में एक अच्छी होम वारंटी आपकी जेबबुक की चिंता को कम करेगी। होम वारंटी आपके बड़े उपकरणों को कवर करती है - जैसे फ्रिज या ड्रायर - जो आपके घरमालक बीमा में जरूरी नहीं हैं।
लेकिन आपको घर की वारंटी रखने की आवश्यकता नहीं है। यदि यह आपके लिए सही है तो एक विचार प्राप्त करने के लिए होम वारंटी कवरेज के हमारे रैंडउन पढ़ें।
कार्रवाई करें
जब लोगों को अपनी संपत्ति को कवर करने के लिए आश्वस्त करने की बात आती है तो गृह बीमा कंपनियों को भारी भारोत्तोलन नहीं करना पड़ता है। बिल्ली, बैंक मूल रूप से उन्हें रजत प्लेटर पर व्यवसाय प्रदान करता है क्योंकि उन्हें बंधक ऋण के लिए गृहस्वामी को मंजूरी देने के लिए कवरेज की आवश्यकता होती है। लेकिन क्योंकि घर बीमा के लिए खरीदारी थोड़ा भ्रमित और थकाऊ हो सकती है, इसका मतलब यह नहीं है कि आप तैयार नहीं हो सकते हैं।
हमारी मार्गदर्शिका के साथ, हमें आशा है कि आप यह जानने के लिए टूल के साथ चले जाएंगे कि घरमालक बीमा पॉलिसी में क्या देखना है, क्या देखना है, और कंपनियों पर विचार करते समय कहां से शुरू करना है। सर्वोत्तम दर और सर्वोत्तम योजना प्राप्त करने का सबसे अच्छा तरीका यह है कि आप जितने उद्धरण प्राप्त कर सकते हैं उतना उद्धरण प्राप्त करना ताकि आप शिक्षित हो सकें और उस नए घर का आनंद उठा सकें!
ताजा की शीर्ष सिफारिशें: अमीका, लिबर्टी म्यूचुअल, स्टेट फार्म, राष्ट्रव्यापी, अमेरिकी परिवार, किसान
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