आपका घर आपका अभयारण्य है - और अपने घर की रक्षा के लिए, आपको एक मजबूत बीमा पॉलिसी चाहिए। दुर्भाग्य से, एक मकान मालिक बीमा पॉलिसी के लिए खरीदारी हमेशा एक पिकनिक नहीं है। थोड़ा ज्ञान और मार्गदर्शन के साथ, यह इतना जबरदस्त नहीं है। हम आपको विभिन्न प्रकार के कवरेज, सिल्वर स्टेट में मकान मालिकों के लिए विशिष्ट जानकारी, और घरमालक बीमा पॉलिसी वास्तव में कैसे काम करते हैं, पर कम डाउनडाउन देंगे।
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नेवादा में सर्वश्रेष्ठ मकान मालिक बीमा
नेवादा में फ्रेशोम की अनुशंसित मकान मालिक बीमा कंपनियां: स्टेट फार्म, Amica, लिबर्टी म्यूचुअल, किसान, Allstate, राष्ट्रव्यापी आपको सबसे अच्छा मकान मालिक बीमा विकल्प खोजने के लिए, हमें हमारी शीर्ष तीन अनुशंसित कंपनियों से उद्धरण प्राप्त हुए। उद्धरण आपके घर और आपके द्वारा चुने गए कवरेज के प्रकार के आधार पर काफी भिन्न हो सकते हैं। शोध उद्देश्यों के लिए, हमने $ 250,000 के अनुमानित पुनर्निर्माण मूल्य के साथ बोल्डर शहर, नेवादा में एक सिंगल-स्टोरी, तीन बेडरूम, दो-स्नान, 1,470 वर्ग फुट का घर इस्तेमाल किया। हमने घर को एक सुरक्षा प्रणाली और धूम्रपान डिटेक्टरों के रूप में सूचीबद्ध किया, और $ 1,000 कटौती योग्य चुना।
हमने विशेष रूप से एक HO3 नीति पर शून्य किया क्योंकि हमें विश्वास है कि यह आपके पैसे के लिए सबसे अधिक प्रदान करता है। कई प्रकार के नीति विकल्प हैं, लेकिन HO3 नीतियां उचित दरों पर कवरेज की विस्तृत श्रृंखला प्रदान करती हैं। जबकि HO1 और HO2 नीतियां कम महंगी हैं, वे HO3 के रूप में लगभग उतना कवरेज प्रदान नहीं करते हैं, जिसमें आपके घर और आपकी निजी संपत्ति दोनों के लिए कवरेज शामिल है।
एक एचओ 5 पॉलिसी एक HO3 के समान ही है, लेकिन इसमें अतिरिक्त नामित खतरे शामिल हैं, जिसका अर्थ है कि इसका अधिक खर्च हो सकता है।
लागत के आधार पर प्रदाताओं की तुलना करने के अलावा, हमने वित्तीय रेटिंग सेवाओं एएम द्वारा निर्धारित वित्तीय ताकत को भी देखा। बेस्ट एंड मूडीज और मूडीज़ की उच्च वित्तीय ताकत रेटिंग के अलावा एएम बेस्ट के साथ बी + या उच्चतर रैंकिंग वाली कंपनियों को चुना। आखिरी, लेकिन कम से कम, हमने जेडी पावर कुल मिलाकर संतुष्टि रेटिंग भी ध्यान में रखी, जो कि कंपनी की सेवाओं के सभी पहलुओं की ग्राहक रेटिंग पर आधारित है। हमने उन कंपनियों का चयन किया जिनके पास तीन सितारा रेटिंग या उच्चतर थी।
| हमारे उद्धरण | |
| स्टेट फार्म | $ 872 प्रति वर्ष |
| लिबर्टी म्यूचुअल | $ 947 प्रति वर्ष |
| Amica | $ 1,165 प्रति वर्ष |
जबकि समग्र संतुष्टि और वित्तीय ताकत दोनों में अमीका बोर्ड के उच्चतम स्थान पर है, लेकिन यह हमें प्राप्त तीन उद्धरणों में से सबसे महंगा है। कम लागत और उत्कृष्ट वित्तीय रेटिंग के साथ-साथ उच्च ग्राहक संतुष्टि के साथ, राज्य फार्म हमारे उद्धरणों के आधार पर मूल्य के लिए सबसे अधिक गुणवत्ता कवरेज प्रदान करता है।
ये केवल नमूने हैं, हालांकि, और जब आप पॉलिसी खरीदने के लिए तैयार होते हैं, तो आपको सर्वोत्तम मूल्य खोजने के लिए अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं के आधार पर कई उद्धरणों की तुलना करनी चाहिए।
उद्धरण प्राप्त करने से पहले आपको क्या पता होना चाहिए
सर्वोत्तम गृहस्वामी बीमा विकल्प का निर्धारण करते समय विचार करने के लिए कई व्यक्तिगत कारकों के साथ, यह महत्वपूर्ण है कि आप स्वयं उद्धरण एकत्र करें। आप अपने क्षेत्र में स्थानीय बीमा एजेंट से संपर्क कर सकते हैं या ऑनलाइन जा सकते हैं, जहां अधिकांश प्रमुख बीमा कंपनियों के पास सरल उपकरण होते हैं जिनका उपयोग आप त्वरित दर की गणना के लिए कर सकते हैं। भले ही, आपको जवाब देने के लिए कई प्रश्न होंगे। यहां गोता लगाने से पहले आपको जो जानने की आवश्यकता है, उसका एक ब्रेकडाउन यहां दिया गया है।
आपको मकान मालिक बीमा क्यों चाहिए
जबकि नेवादा राज्य में कानून द्वारा गृहस्वामी बीमा की आवश्यकता नहीं है, कई बंधक उधारदाताओं को यह आवश्यक है कि आप अपने ऋण की शर्त के रूप में कुछ प्रकार के कवरेज खरीद लें। इस आवश्यकता से परे, मकान मालिक बीमा महत्वपूर्ण है क्योंकि यह आपकी सबसे मूल्यवान संपत्तियों में से एक की रक्षा करेगा: आपका घर। यह सिर्फ आपके घर की संरचना नहीं है जो कवर किया गया है। अधिकांश नीतियों में निम्नलिखित शामिल होना चाहिए:
- नलसाजी, और हीटिंग और एयर कंडीशनिंग सिस्टम सहित आपका घर
- गैरेज, शेड और गेस्ट हाउस समेत आपकी संपत्ति पर कोई अन्य संरचनाएं
- क्षति या चोरी के कारण आपकी निजी संपत्ति का नुकसान
- आपके घर की मरम्मत की जा रही है जबकि रहने की लागत में वृद्धि हुई
- किसी अन्य व्यक्ति को चोटों या क्षति के लिए मुकदमा चलाने की स्थिति में देयता
- आपके घर में दूसरों को होने वाली किसी भी चोट के लिए चिकित्सा खर्च
विचार करने के लिए कवरेज के प्रकार
हालांकि अधिकांश नीतियों द्वारा कवर किए गए क्षेत्र काफी मानक हैं, लेकिन नुकसान का कारण बनने वाले खतरे में काफी भिन्नता हो सकती है। आपका कवरेज केवल उन पॉलिसी पर लागू होता है जो आपकी पॉलिसी में परिभाषित हैं। कई प्रकार के मकान मालिकों की नीतियां हैं, जिन्हें "एचओ" लेबल किया गया है।
HO1 और HO2 खतरों की एक विशिष्ट सूची से कवरेज के सबसे बुनियादी रूप प्रदान करते हैं। HO2 नामित खतरों की मात्रा में थोड़ा व्यापक है। एक एचओ 3 नीति खुली खतरों और नामित खतरों नामक कवरेज का संयोजन है। खुले खतरे का कवरेज का मतलब है कि आपके घर की संरचना किसी भी नुकसान के लिए कवर की गई है अन्य विशेष रूप से सूचीबद्ध खतरों की तुलना में। दूसरे शब्दों में, लगभग हर संकट कवर किया गया है। नामित खतरे एक ही सूचीबद्ध खतरों के तहत आपके घर की सामग्री के लिए कवरेज प्रदान करते हैं जो एक हो 2 नीति कवर शामिल है।
अन्य सामान्य नीतियों में HO5 और HO8 शामिल हैं। एक HO5 नीति आपके घर और सामग्री दोनों पर एक खुली जोखिम नीति है, जिसका अर्थ है कि अधिकांश खतरे आपके घर और निजी संपत्ति दोनों के लिए कवर किए जाते हैं। इसका यह भी अर्थ है कि प्रीमियम HO3 से अधिक हो सकता है क्योंकि इसमें अधिक शामिल है। एक एचओ 8 पॉलिसी आमतौर पर बहुत पुराने घरों, या पंजीकृत स्थलों के लिए आरक्षित होती है, जिसका पुनर्निर्माण करने के लिए काफी अधिक लागत हो सकती है।
बीमा करने के लिए कितना है
एक बार जब आप पॉलिसी के प्रकार को निर्धारित कर लेते हैं, तो आपको अभी भी गणना करने की आवश्यकता है कि आपको कितना बीमा चाहिए। उद्धरण इकट्ठा करते समय, अनुमान लगाने के लिए आपको सबसे महत्वपूर्ण आंकड़ा आपके घर का कुल पुनर्निर्माण मूल्य है। यह आपके घर की खरीद मूल्य के समान नहीं है, बल्कि जमीन से ऊपर अपने घर का पुनर्निर्माण करने के लिए कितना खर्च आएगा। इंश्योरेंस मार्केट एजेंट्स, स्वतंत्र बीमा एजेंसी के सह-मालिक ब्रैड कमिन्स बताते हैं कि यह सुनिश्चित करना है कि आप सुनिश्चित करते हैं कि आपका घर प्रतिस्थापन लागत का 100 प्रतिशत बीमाकृत है।
“अधिकांश बीमा कंपनियां प्रतिस्थापन लागत आंकड़े के साथ आने के लिए अपने पुनर्निर्माण लागत कैलक्यूलेटर का उपयोग करेंगी। एक उपभोक्ता के रूप में, आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आप अपने एजेंट को यथासंभव अधिक जानकारी दें ताकि वह एक सटीक पुनर्निर्माण लागत एकत्र कर सके। सुनिश्चित करें कि आप घर के निर्माण के अपने एजेंट के विवरण बताएं। यह जानकारी पुनर्निर्माण लागत में वृद्धि करेगी और सुनिश्चित करें कि आप सटीक रूप से कवर हैं, कमिन्स ने कहा।
आपको शुरू करने के लिए क्या चाहिए
आपके घर की पुनर्निर्माण लागत की गणना करने के अलावा, आपको उद्धरण प्राप्त करने से पहले कुछ बुनियादी जानकारी की भी आवश्यकता होगी, जिसमें आपके घर के आकार और शैली, साल का निर्माण, निर्माण प्रकार, और चाहे आपके पास हो या नहीं आग अलार्म या सुरक्षा प्रणाली। आपको यह भी तय करना होगा कि क्या आप बाढ़ कवरेज, साथ ही साथ अपनी कटौती योग्य राशि जैसे अतिरिक्त समर्थन शामिल करना चाहते हैं। ट्रैवलर्स में पर्सनल इंश्योरेंस के दूसरे उपाध्यक्ष एंजी ऑर्बैन बताते हैं कि यह आपके व्यक्तिगत सामान के मूल्य का अनुमान लगाने में मददगार भी हो सकता है।
ऑर्बैन ने कहा, "हम एक होम इन्वेंट्री बनाने की सलाह देते हैं ताकि आप नुकसान की स्थिति में जो कुछ हासिल कर सकें, उसे याद कर सकें।"
मदद के लिए पूछने के लिए डरो मत
प्रक्रिया को सुव्यवस्थित करने वाले ऑनलाइन टूल के साथ भी, यह आपके सभी विकल्पों के माध्यम से छेड़छाड़ करने और सर्वोत्तम नीति खोजने में भ्रमित हो सकता है। एक स्थानीय बीमा एजेंट आपको प्रक्रिया को नेविगेट करने, व्यक्तिगत रूप से संबंधित किसी भी प्रश्न का उत्तर देने में मदद कर सकता है, और अंत में आपको नेवादा में सर्वश्रेष्ठ गृहस्वामी बीमा खोजने में मदद करता है। कमिन्स ने सुझाव दिया, "हमेशा एक स्वतंत्र एजेंट के साथ काम करें।" "ज्यादातर स्वतंत्र एजेंट एक साथ कई उद्धरण दिखाने में सक्षम होंगे। एक स्वतंत्र एजेंट के साथ काम करने से आप ऑनलाइन उद्धरण प्राप्त करने या विभिन्न कैप्टिव एजेंटों से उद्धरण एकत्र करने की कोशिश कर रहे समय बना सकते हैं। "स्वतंत्र एजेंट एक विशेष बीमा कंपनी से बंधे नहीं हैं, इसलिए वे आपको सर्वोत्तम दर और कवरेज के लिए व्यक्तिगत रूप से खरीदारी करने में मदद कर सकते हैं ।
नेवादा की दरें इतनी औसत क्यों हैं?
नेशनल एसोसिएशन ऑफ इंश्योरेंस कमिश्नर द्वारा फरवरी 2016 के एक अध्ययन के अनुसार, अमेरिका में औसत मकान मालिक बीमा प्रीमियम 2013 में $ 1,096 था। उसी वर्ष नेवादा का औसत $ 687 था। 2016 में, हमारे उद्धरण अब प्रति वर्ष $ 994 के आसपास औसत हैं, जो इंगित करता है कि पिछले तीन वर्षों में नेवादा की दरों में उल्लेखनीय वृद्धि हुई है। राज्य के आर्थिक विकास और प्राकृतिक आपदा के खतरे सहित इन उच्च दरों में योगदान देने वाले कुछ कारक हैं।
नेवादा की अर्थव्यवस्था ऊपर की तरफ है, क्योंकि बेरोजगारी लगातार गिरावट जारी है और अधिक व्यवसाय नई नौकरियां जोड़ते हैं, यहां तक कि पूर्व मंदी के नौकरी के आंकड़े भी पार करते हैं। मार्च 2016 तक 7 प्रतिशत की वृद्धि के साथ व्यक्तिगत आय भी बढ़ रही है। नेवादा का रियल एस्टेट बाजार, खासकर लास वेगास में, नए खरीदारों और विक्रेताओं के लिए भी स्वस्थ और स्थिर है। हालिया आर्थिक विकास दर में वृद्धि में एक प्रमुख कारक है।
जब बढ़ती बीमा प्रीमियम की बात आती है तो प्रकृति भी एक प्रेरक शक्ति है। नेवादा में ग्रीष्म ऋतु के मौसम में मकान मालिकों को बाढ़ का खतरा आता है। जबकि बाढ़ बीमा मानक HO3 कवरेज में शामिल नहीं है, पानी की क्षति से घर के विनाश की संभावना मानक कवरेज पर प्रीमियम को धक्का देने के लिए पर्याप्त हो सकती है। हालांकि, देश के अन्य क्षेत्रों जैसे तूफान और तूफानों को पीड़ित करने वाली कई प्रमुख प्राकृतिक आपदाएं नेवादा में चिंता नहीं करती हैं, जो औसत स्तर पर दरों को रखने में मदद करती है।
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पूछे जाने वाले प्रश्न
आम कवरेज अंतराल क्या हैं?
एक HO3 नीति में कवरेज की विस्तृत छतरी है, लेकिन अभी भी कुछ अंतराल शामिल नहीं हैं। कुछ सामान्य कवरेज अंतराल में बैकअप या धीमी लीकिंग, बाढ़ और भूकंप के नुकसान के कारण पानी की क्षति शामिल है। आप अपनी पॉलिसी में अतिरिक्त प्रीमियम जोड़कर इन्हें कवर कर सकते हैं।
क्या बाढ़ और भूकंप कवरेज आवश्यक हैं?
बाढ़ और भूकंप बीमा सबसे मानक नीतियों के तहत शामिल नहीं हैं। यदि आप बाढ़ के मैदान में रहते हैं, तो आप अतिरिक्त कवरेज पर विचार करना चाहेंगे। सबसे भूकंपीय सक्रिय राज्यों में नेवादा उच्च स्थान पर है; हालांकि, संयुक्त राज्य भूवैज्ञानिक सर्वेक्षण द्वारा निर्धारित भूकंपीय खतरे का स्तर राज्य के दक्षिणपश्चिम क्षेत्र में अत्यधिक केंद्रित है, इसलिए अतिरिक्त भूकंप कवरेज पर विचार करते समय आपको अपने भौगोलिक स्थान को ध्यान में रखना चाहिए।
मुझे क्या कटौती योग्य चुनना चाहिए?
ज्यादातर कंपनियां चुनने के लिए कुछ कटौती योग्य सीमाएं प्रदान करती हैं। यह डॉलर की राशि है जब आप दावा करते हैं तो आप जिम्मेदार होंगे। नुकसान की स्थिति में आपके बजट के लिए जेब लागत से बाहर होने के लिए वित्तीय रूप से व्यवहार्य होने के आधार पर यह एक व्यक्तिगत पसंद है। ध्यान रखें कि कम कटौती योग्य, आपके प्रीमियम की लागत जितनी अधिक होगी, और इसके विपरीत।
क्या मेरे सभी क़ीमती सामान शामिल हैं?
यद्यपि आपके घर में सब कुछ आपकी पॉलिसी में वर्णित खतरों के खिलाफ कवर किया गया है, लेकिन आपकी निजी संपत्ति का मूल्य एक निश्चित डॉलर राशि पर रखा गया है।बुध बीमा के क्षेत्रीय विपणन निदेशक विलियम हेबर्ट ने कहा, "आप चित्रकारी, गहने, या बेसबॉल कार्ड संग्रह जैसे मूल्यवान वस्तुओं और संग्रहणीय वस्तुओं के लिए अतिरिक्त कवरेज खरीदने पर विचार करना चाहेंगे।" आपका एजेंट यह निर्धारित करने में आपकी सहायता करेगा कि आपको कितना कवरेज चाहिए, इसलिए यह सुनिश्चित करने के लिए आइटमों के लिए मूल्य या मूल्यांकन प्रदान करना महत्वपूर्ण है कि वे ठीक से बीमित हैं, हेबर्ट ने समझाया।
कार्रवाई करें
हालांकि यह सर्वश्रेष्ठ गृहस्वामी बीमा पॉलिसी खोजने के लिए एक तनावपूर्ण प्रयास की तरह प्रतीत हो सकता है, लेकिन थोड़ी देर के लिए निवेश करना एक स्थिर कंपनी की सुरक्षा के साथ समाप्त होने के लिए उपयुक्त है जो उत्कृष्ट देखभाल और अच्छी तरह से कवरेज प्रदान करता है। विचार करने के लिए इतने सारे चर के साथ, हर किसी के लिए कोई भी सही समाधान नहीं है, इसलिए आपको अपने लिए सही एक निर्णय लेने से पहले कई नीति उद्धरणों के लिए खरीदारी करनी चाहिए।
नेवादा में फ्रेशोम की अनुशंसित मकान मालिक बीमा कंपनियां: स्टेट फार्म, Amica, लिबर्टी म्यूचुअल, किसान, Allstate, राष्ट्रव्यापी
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