ज्यादातर अमेरिकियों के लिए, एक घर सबसे अधिक संपत्ति है जो आपके पास कभी भी होगी - यानी, जब तक कि आप एक निजी जेट खरीदने की योजना नहीं बनाते। लेकिन मार्शल एंड स्विफ्ट / बोएक द्वारा आयोजित एक अध्ययन के मुताबिक, लगभग 64 प्रतिशत मकान मालिकों को बीमा कर दिया गया है, और लगभग सभी अमेरिकी मकान मालिक अपनी बीमा पॉलिसियों को समझ नहीं पाते हैं। हमने विशेषज्ञों के साक्षात्कार और मैसाचुसेट्स में उद्धरण के लिए चारों ओर फोन करके इसे सही करने के लिए तैयार किया। हम एक बीमा कंपनी की तलाश में थे, जिसकी अच्छी वित्तीय प्रतिष्ठा, पारदर्शी कवरेज और मित्रवत और सूचित बीमा एजेंटों की एक सेना थी। बाहर निकलता है, मैसाचुसेट्स के मकान मालिकों की सेवा करने वाली कुछ बेहतरीन कंपनियां हैं।
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मैसाचुसेट्स में सर्वश्रेष्ठ मकान मालिक बीमा
ताजा की शीर्ष सिफारिशें: Allstate, Amica, लिबर्टी म्यूचुअल, एएए, USAA, Chubb।
हमने सर्वश्रेष्ठ गृहस्वामी बीमा कंपनियों को खोजने के लिए बहुत सारे शोध किए हैं। वास्तव में, हमने यह निर्धारित करने के लिए प्रदाताओं से शोध करने में 45 घंटे से अधिक समय व्यतीत किए हैं कि आपकी संपत्ति के लिए सबसे अधिक सुरक्षा प्रदान की गई है, और सर्वोत्तम ग्राहक समीक्षाएं थीं।
हमारी सभी बीमा कंपनियों की सिफारिश है कि वे तीन सितारों या बेहतर की जेडी पावर कुल मिलाकर संतुष्टि रेटिंग करें, एएम। बी + या बेहतर की सर्वश्रेष्ठ रेटिंग, और मानक और गरीबों और / या मूडी के उच्च वित्तीय ताकत रेटिंग। हमने दो कारणों से शीर्ष कंपनियों को निर्धारित करने के लिए वित्तीय ताकत और ग्राहक संतुष्टि का उपयोग किया। सबसे पहले, आपके बीमा प्रदाता के पास राष्ट्रीय आपात स्थिति के मामले में भुगतान करने के लिए पर्याप्त वित्तीय सहायता होनी चाहिए। दूसरा, आपको पता होना चाहिए कि अगर आपको कभी दावा दायर करने की आवश्यकता है, तो आपका बीमा प्रदाता आपको इसके बारे में कठिन समय नहीं देगा। मकान मालिक बीमा को आपकी सबसे बड़ी संपत्ति को क्षति के खिलाफ सुरक्षित रखना है, इसलिए एक प्रदाता का चयन करना महत्वपूर्ण है जिसमें आपकी पीठ होगी।
उद्धरण
| हमारे उद्धरण | |
| Allstate | $ 970 प्रति वर्ष |
| Amica | $ 1,304 प्रति वर्ष |
| लिबर्टी म्यूचुअल | $ 1,515 प्रति वर्ष |
हमारे उद्धरण ग्रेटर बोस्टन में औसत घर की कीमत पर आधारित थे। हमने लेक्सिंगटन के बोस्टन उपनगर में $ 650,000 के बाजार मूल्य के साथ एक एकल परिवार का घर चुना। घर में दो कहानियां, तीन बेडरूम और एक अलग गेराज था। घर का प्रतिस्थापन मूल्य $ 225,000 और $ 390,000 के बीच था (हम इसे नीचे समझाएंगे), और हमने HO3 नीति प्राप्त करने का प्रयास किया, क्योंकि यह गृहस्वामी के सबसे आम जोखिमों के खिलाफ सबसे अधिक सुरक्षा प्रदान करता है।
उद्धरण काफी भिन्न होते हैं। बीमा विशेषज्ञों के साथ बात करते हुए, हमने मिनटों के विवरण जैसे कि आपके पास फायरप्लेस के प्रकार और आपका बीमा इतिहास आपके पॉलिसी प्रीमियम को बदल सकता है। यह जानने का एकमात्र तरीका है कि आपकी पॉलिसी का कितना खर्च होगा उद्धरण के लिए कॉल करना।
उद्धरण प्राप्त करने से पहले आपको क्या पता होना चाहिए
सबसे अच्छा मकान मालिक बीमा खोजने के लिए यह जानने के लिए बहुत कुछ है। तो चलो इसे तोड़ दें। मकान मालिक बीमा को आवास, अन्य संरचनाओं, व्यक्तिगत संपत्ति, उपयोग की हानि, देयता, और चिकित्सा भुगतान सहित छह चरों में अपने घर की रक्षा करनी चाहिए।
आवास आपके घर की संरचना की प्रतिस्थापन लागत को संदर्भित करता है। अन्य संरचनाएं एक अलग गेराज और डेक जैसी चीजों को संदर्भित करती हैं। व्यक्तिगत संपत्ति आपके व्यक्तिगत सामान की रक्षा करती है। उपयोग की हानि आपको अस्थायी रूप से स्थानांतरित करने के लिए एक साल तक कवरेज प्रदान करती है। और आपकी संपत्ति पर होने वाली चोटों के खिलाफ देयता और चिकित्सा भुगतान बीमा। छः श्रेणियों में से प्रत्येक में कवरेज होना महत्वपूर्ण है, और यह सुनिश्चित करने के लिए कि आवास और अन्य संरचना कवरेज आपके घर के प्रतिस्थापन मूल्य पर आधारित है, नहीं इसका बाजार मूल्य
प्रतिस्थापन मूल्य बनाम बाजार मूल्य
समझने के लिए सबसे महत्वपूर्ण चीजों में से एक है घर के बाजार मूल्य और प्रतिस्थापन मूल्य के बीच अंतर। मार्गो इंश्योरेंस के महाप्रबंधक क्लिंट Houck ने कहा कि यह नए homeowners के लिए सबसे गलत समझा अवधारणाओं में से एक है।
"घर बीमा के लिए खरीदारी करते समय भ्रम के सबसे बड़े बिंदुओं में से एक यह है कि 'मुझे अपने घर को कितना बीमा करना चाहिए?' 'Houck ने कहा। "घर के बाजार मूल्य और प्रतिस्थापन लागत के लिए दो मूल्य हैं।
बाजार मूल्य यह है कि वर्तमान बाजार में आपका घर कितना बेच सकता है। यह सामान्य अर्थव्यवस्था को ध्यान में रखता है, पड़ोस कितना वांछनीय है, स्कूल जिलों आदि। ये कारक क्रय घरों की नाटकीय रूप से लागत को बढ़ा सकते हैं - उदाहरण के लिए सिलिकॉन वैली को देखें - लेकिन वास्तव में आपके घर के पुनर्निर्माण की लागत को प्रभावित न करें अगर क्षतिग्रस्त हो। हमेशा सुनिश्चित करें कि आपके घर को प्रतिस्थापन मूल्य के लिए बीमित किया गया है, अन्यथा, आप बीमा के लिए बीमाकृत या अधिक भुगतान कर सकते हैं।"
अधिकांश बीमा कंपनियां अपने घर के कारकों का उपयोग करके आपके लिए प्रतिस्थापन मूल्य की गणना करेंगे। कुछ प्रदाता आपको अनुमान के मुकाबले अतिरिक्त 25 प्रतिशत के लिए भी बीमा करते हैं, अगर पुनर्निर्माण अनुमानित से अधिक महंगा है (इसलिए हमारे घर के उदाहरण से कवरेज में बड़ा अंतर)। अपनी पॉलिसी के लिए खरीदारी करते समय, सुनिश्चित करें कि आप समझ गए हैं कि क्या कवर किया गया है और आप उद्धृत प्रतिस्थापन मूल्य से सहज हैं।
नीतियों के प्रकार
गृहस्वामी बीमा पॉलिसी का सबसे आम प्रकार एक HO3 नीति है। एक एचओ 3 पॉलिसी एक संयुक्त खुली और नामित संकट नीति है, जिसमें आवास नीति खुली खतरे और नाम की निजी संपत्ति है।इस प्रकार की नीतियां उन सभी चीजों के खिलाफ क्षति को कवर करती हैं जिन्हें विशेष रूप से बहिष्कृत सूची की पूर्व निर्धारित सूची पर नामित नहीं किया गया है, और इस प्रकार आप उन सभी चीजों के खिलाफ आपकी रक्षा करेंगे जो विशेष रूप से सूचीबद्ध नहीं हैं। बीमाकृत व्यक्ति जो भी व्यक्तिगत संपत्ति व्यक्तिगत रूप से जोड़ दी जा सकती है। एक एचओ 3 नीति का उद्देश्य आपको सबसे आम नुकसान के खिलाफ सुरक्षा के लिए है।
बंद एचओ 2 और एचओ 3 नीतियों और सभी खुली एचओ 5 नीति सहित अन्य नीतियां हैं। पॉलिसी संख्या सभी बंद नीतियों से सभी खुली नीतियों तक कवरेज के एक स्लाइडिंग पैमाने को दर्शाती है। इससे आपको विशिष्ट प्रकार के नुकसान के खिलाफ कवरेज की मात्रा चुनने की स्वतंत्रता मिलती है। मैसाचुसेट्स में एक एचओ 8 नीति लोकप्रिय है, क्योंकि इसमें पुराने, ऐतिहासिक गुणों के लिए बहाली लागत के खिलाफ क्षति शामिल है। आपके लिए सर्वोत्तम नीति निर्धारित करने के लिए बीमा एजेंट से बात करें।
मैसाचुसेट्स में सर्वश्रेष्ठ गृहस्वामी बीमा के लिए खरीदारी करते समय अन्य बातों को ध्यान में रखना है। मैसाचुसेट्स में इलियट व्हिटियर इंश्योरेंस के सीईओ स्टीव रॉय ने कहा कि तट के पास घर के मालिकों को नीति खोजने में और अधिक कठिनाई हो सकती है, और तटीय बाजार में अनुभवी एजेंट के साथ खरीदारी करनी चाहिए।
रॉय ने कहा, "मैसाचुसेट्स में मकान मालिकों का एक बड़ा प्रतिशत तट पर या उसके पास रहता है।" "ज्यादातर पारंपरिक बीमा कंपनियां तूफानों के लगातार संपर्क के कारण तटीय घरों को बीमा करने में रूचि नहीं रखती हैं।"
ओब्रेला में गेब्रियल लूपटन ने कहा कि मकान मालिकों को यह भी सुनिश्चित करना चाहिए कि यदि वे पुराने घरों में रहते हैं तो उनकी नीतियां बहाली लागत को कवर करती हैं। उन्होंने घर के मालिकों को खरीदारी करने के लिए भी प्रोत्साहित किया।
"चूंकि [मैसाचुसेट्स] में घरों की औसत आयु 50 साल के करीब है, इसलिए एक पॉलिसी जोड़ना जो एचओ 8 पॉलिसी जैसे पुराने घरों पर बहाली लागत को कवर करना सबसे अच्छा कवरेज प्राप्त करने के लिए महत्वपूर्ण होगा," लूपटन ने कहा।
"ज्यादातर घर मालिकों से पीड़ित एक आम गड़बड़ी यह है कि उन्हें उन नीतियों में ओवरलोड किया जाता है जिनकी उन्हें आवश्यकता नहीं होती है, इसलिए खरीदारी करने के लिए डरो मत और एक एजेंट ढूंढें जो आपके लिए काम करेगा - विशेष रूप से एक स्थानीय रूप से। स्थानीय एजेंट आपके नए घर के क्षेत्र में शामिल अद्वितीय जोखिमों पर अधिक जानकारी देंगे। यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि एक बार जब आपने पॉलिसी खरीदी है तो आपके एजेंट के साथ आपका रिश्ता खत्म नहीं होना चाहिए। अपनी नीति की समीक्षा करने के लिए सालाना जांचें, "उसने कहा।
बाढ़, भूकंप, और जल बैक-अप
घर खरीदने वालों के बीमा के लिए खरीदारी करते समय जानना एक और महत्वपूर्ण बात है बाढ़, भूकंप, और पानी की बैक-अप सुरक्षा मानक नहीं आती है। ये अतिरिक्त नीतियां हैं जिन्हें आपको जोड़ना होगा।
पानी का बैक अप आपके घर के लिए बेहद हानिकारक हो सकता है और यह कहीं भी कहीं भी एक मुद्दा हो सकता है। शुक्र है, सुरक्षा आपकी मौजूदा नीति में ऐड-ऑन के रूप में प्राप्त करने के लिए अपेक्षाकृत सस्ती है। लिबर्टी म्यूचुअल के एजेंट ने मुझे सालाना 85 डॉलर उद्धृत करने के लिए उद्धृत किया - $ 10,000 + की क्षति की तुलना में मामूली राशि जो पानी के बैक-अप मुद्दे से हो सकती है।
भूकंप और बाढ़ क्षति पर भी विचार करने लायक हैं। यदि आप बोस्टन में हैं, तो आप बाढ़ के नुकसान के खिलाफ सुरक्षा चाहते हैं, खासकर यदि आप तट के पास रहते हैं। यदि आप अपने क्षेत्र में सामान्य जोखिम कारकों से अनिश्चित हैं, तो ऑलस्टेट का एक बहुत अच्छा टूल है जो मदद कर सकता है। आम और महंगी दावा उपकरण आपको अपने क्षेत्र में सबसे अधिक नीतिगत दावों को देखने की अनुमति देता है।
एमए के बारे में क्या अलग है?
मैसाचुसेट्स समृद्ध इतिहास के साथ एक सुंदर राज्य है, और मकान मालिकाना कीमतें इसे प्रतिबिंबित करती हैं। लेक्सिंगटन समेत ग्रेटर बोस्टन के कुछ क्षेत्रों को ऐतिहासिक क्षेत्र माना जाता है। इसलिए मकान मालिक बीमा की कीमत थोड़ी अधिक है क्योंकि पुनर्निर्माण लागत विशिष्ट भवन नियमों और सामग्रियों से प्रभावित होती है।
यदि आप अपने बीमा पर पैसे बचाने से चिंतित हैं, तो अपने घर को सुरक्षा सुविधाओं से लैस करें। आपके घर के कम जोखिम जितना कम होगा, उतना ही कम उद्धरण होगा। सामान्य सुरक्षा निवेश में धूम्रपान और कार्बन मोनोऑक्साइड डिटेक्टरों, केंद्रीय स्टेशन से जुड़े सुरक्षा प्रणालियों और घर में आग बुझाने वाले यंत्र शामिल हैं।
जब आप अपने उद्धरण के लिए बुलाते हैं, तो अपने घर के विवरणों को आसान बनाएं, जिसमें स्क्वायर फुटेज, साल का निर्माण, साल की छत को अंतिम रूप दिया गया था, और फायरप्लेस का प्रकार। यदि आप अभी भी अपने घर के लिए खरीदारी कर रहे हैं, तो इन 15 चीजों के माध्यम से कार्य करने से पहले विचार करने के लिए पढ़ें।
मैसाचुसेट्स थोड़ा और अधिक मूल्यवान क्यों हैं?
नेशनल एसोसिएशन ऑफ इंश्योरेंस कमिश्नर (एनएआईसी) 2013 मकान मालिक सर्वेक्षण के अनुसार, यू.एस. में गृहस्वामी बीमा की औसत कीमत $ 954 प्रति वर्ष है। मैसाचुसेट्स की कीमत 10 प्रतिशत अधिक है, प्रति वर्ष $ 1,104 पर। जबकि एमए की कीमतों में काफी महंगा नहीं है, तथ्य यह है कि ज्यादातर घर 50 साल से अधिक पुराने हैं और तट के नजदीक हमारे गृहस्वामी बीमा अन्य राज्यों की तुलना में थोड़ा महंगा है।
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पूछे जाने वाले प्रश्न
आम कवरेज अंतराल क्या हैं?
अधिकांश मकान मालिक आश्चर्यचकित हैं कि मानक नीतियां बाढ़, भूकंप, या पानी के बैक-अप क्षति के खिलाफ सुरक्षा नहीं करती हैं। सामान्य कवरेज में हवा, आग, गारा, और बिजली के नुकसान के खिलाफ सुरक्षा शामिल है। यदि आप ऐसे क्षेत्र में रहते हैं जहां पानी या भूकंप क्षति एक जोखिम है (और पानी की क्षति खाड़ी राज्य में जोखिम है), इसे मौजूदा नीति में जोड़ने में देखें।
क्या मुझे अपने घर के बाजार मूल्य या प्रतिस्थापन मूल्य के खिलाफ बीमा करना चाहिए?
आपको हमेशा अपने घर को इसके प्रतिस्थापन मूल्य के विरुद्ध सुनिश्चित करना चाहिए - आपके घर को ग्राउंड अप (श्रम और सामग्रियों सहित) से बदलने की लागत। निर्माण लागत के बावजूद, अधिकांश घर प्रतिस्थापन लागत से कहीं अधिक मूल्यवान हैं, लेकिन बीमा नुकसान के मामले में आपके घर की रक्षा के लिए है।इस प्रकार, आपकी बीमा पॉलिसी आपके घर के पुनर्निर्माण के लिए खर्च की जाने वाली राशि पर आधारित होनी चाहिए, न कि उसका बाजार मूल्य।
मैं सही प्रदाता का चयन कैसे करूं?
सही बीमा प्रदाता का चयन प्रीमियम की तुलना करने से कहीं अधिक है। दावे दर्ज करते समय ग्राहक संतुष्टि की खोज करना न केवल महत्वपूर्ण है, बल्कि उस कंपनी की वित्तीय ताकत का भी शोध करना है जिस पर आप विचार कर रहे हैं। एक बड़ी वित्तीय सहायता वाले एक कंपनी को राष्ट्रीय आपात स्थिति के मामले में कोई समस्या नहीं होगी, लेकिन क्षेत्रीय प्रदाता कभी-कभी ऐसा करते हैं।
इसके साथ, राष्ट्रीय प्रदाता आमतौर पर आपातकालीन प्रतिक्रिया में निवेश करते हैं, इसलिए यदि आपके क्षेत्र में कोई आपदा हो, तो आपकी बीमा कंपनी सीधे आपके पते पर उत्तरदाताओं को भेज सकती है।
बोस्टन मैराथन बमबारी के मामले में आपातकालीन उत्तरदाताओं ने हमलावरों और हमले के पीड़ितों की सहायता के लिए जमीन पर थे, लेकिन हमले के परिणामस्वरूप दायर दावों का काफी हद तक भुगतान नहीं किया गया। एक अध्ययन में पाया गया कि आतंकवादी हमलों के कारण होने वाली क्षति आम तौर पर कवर नहीं होती है, जब तक कि मानक मानक आग, हवा, गारा या बिजली की क्षति श्रेणियों के भीतर नुकसान न हो।
क्या मकान मालिक बीमा भी मेरे सामान की रक्षा करता है?
आमतौर पर, हाँ। अधिकांश मकान मालिक बीमा पॉलिसी व्यक्तिगत सामान के लिए कवरेज प्रदान करती हैं, लेकिन आपके पास पॉलिसी प्रकार निर्धारित करेगा कि क्या आपके आइटम खुले या बंद खतरे के आधार पर सुरक्षित हैं या नहीं।
यदि आपके पास अनन्य और बहुमूल्य क़ीमती सामान हैं, जैसे कि ठीक कला या गहने, तो आप एक HO5 नीति पर विचार कर सकते हैं, जिसमें आपके घर और आपकी संपत्ति दोनों की संरचना के लिए खुली खतरे की नीति है। यदि आप एक ऐतिहासिक क्षेत्र में रहते हैं तो आप एचओ 8 नीति पर भी विचार करना चाहेंगे, क्योंकि इसमें सबसे व्यापक बहाली लागत शामिल है। आम तौर पर, एक HO3 नीति आमतौर पर अधिकांश मकान मालिकों के लिए पर्याप्त होती है।
कार्रवाई करें
फ्रंट एंड पर थोड़ा सा शोध करने से आप हजारों मकान मालिक बीमा में बचत कर सकते हैं। मैं आपको उद्धरण के लिए चारों ओर कॉल करने और एजेंट के साथ काम करने के लिए प्रोत्साहित करता हूं जो यह सुनिश्चित करने के लिए समय लेता है कि आप अपनी नीति को पूरी तरह से समझें। मैसाचुसेट्स एक सुंदर राज्य है; यहां एक घर के मालिक होने पर बधाई! उपर्युक्त युक्तियों का उपयोग करने से आपको इसकी रक्षा करने के लिए सर्वश्रेष्ठ गृहस्वामी बीमा पॉलिसी खोजने में मदद मिलेगी।
ताजा की शीर्ष सिफारिशें: Allstate, Amica, लिबर्टी म्यूचुअल, एएए, USAA, Chubb
मकान मालिक बीमा दरों की तुलना करेंअपने क्षेत्र में दरों को तेज़ी से ढूंढने और तुलना करने के लिए, नीचे अपना ज़िप कोड दर्ज करें। अपना ज़िप कोड दर्ज करें: |
