कान्सास प्राकृतिक आपदाओं के लिए कोई अजनबी नहीं है - आखिरकार, यह दुनिया में सबसे प्रसिद्ध काल्पनिक तूफान का घर है (जो आपको आश्चर्यचकित करता है कि डोरोथी के परिवार की अच्छी बीमा योजना थी)। तूफान, गंभीर तूफान, गारा, और बाढ़ यहां एक आम घटना है, और गर्मियों के महीनों के दौरान अत्यधिक गर्मी और सूखा भी है। यहां फ्रेशोम में, हमने विभिन्न बीमा कंपनियों की एक श्रृंखला की खोज की है और कान्सास में मकान मालिक बीमा के लिए हमारी शीर्ष चुनौतियों को खोजने के लिए एक दूसरे के खिलाफ अपना कवरेज लगाया है।
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कान्सास में सर्वश्रेष्ठ मकान मालिक बीमा
कान्सास में ताजाम की सिफारिश की मकान मालिक बीमा कंपनियां: स्टेट फार्म, Amica, लिबर्टी म्यूचुअल हमने बीमा कंपनियों को खोजने के लिए 30 घंटों से अधिक समय बिताए हैं जिनके पास कान्सास में मकान मालिक बीमा प्रदान करने में ठोस प्रतिष्ठा है। हमने घरेलू बीमा के कुछ प्रमुख पहलुओं पर अपनी अंतर्दृष्टि प्राप्त करने के लिए एक विशेषज्ञ से भी बात की। हमने जेडी पावर और वित्तीय ताकत रेटिंग के माध्यम से हमारी शीर्ष चुनौतियों को फ़िल्टर किया जो कंपनियों को बुझाने के लिए तैयार नहीं थे। एक बीमा कंपनी की सिफारिश करने के लिए, इसे निम्नलिखित मानदंडों को पूरा करना होगा:
- जेडी पावर कुल मिलाकर तीन सितारों या अधिक की संतुष्टि रेटिंग
- बी + या अधिक की एएम सर्वश्रेष्ठ वित्तीय शक्ति रेटिंग
- मूडी और / या मानक और गरीबों की एक उच्च वित्तीय ताकत रेटिंग
इसके बाद, हमने कान्सास में सर्वश्रेष्ठ गृहस्वामी बीमा निर्धारित करने के लिए शीर्ष तीन प्रदाताओं पर शून्य किया। इस अंत तक, हमने तीन कंपनियों से एक नमूना उद्धरण का विश्लेषण किया। सबसे पहले, हमें नमूना घर की आवश्यकता थी। हमने तीन बेडरूम और एक स्नान के साथ 1,611 वर्ग फुट का घर चुना। 1 9 41 में निर्मित, यह पत्थर घर भी संलग्न गेराज के साथ आता है। इस घर के उद्धरण में निम्नलिखित कवरेज शामिल है:
- कवरेज कवरेज या कवरेज ए $ 287,400 है
- अन्य संरचनाओं या कवरेज बी के लिए कवरेज $ 28,740 है
- देयता के लिए कवरेज ई $ 300,000 है
- चिकित्सा भुगतान के लिए कवरेज एफ $ 1,000 है
- कटौती योग्य $ 1,000 है
- यह माना जाता है कि घर में धूम्रपान अलार्म, डेडबॉल्ट या सुरक्षा प्रणाली नहीं है।
हमने लिबर्टी म्यूचुअल को प्रति वर्ष $ 1,440 में सबसे कम पाया, इसके बाद अमीका प्रति वर्ष 1,874 डॉलर पर रहा। लिबर्टी म्यूचुअल के $ 143,700 के कवरेज की तुलना में, अमीका में व्यक्तिगत संपत्ति कवरेज 215,550 डॉलर अधिक है। इसके अलावा, अमीका के साथ उपयोग सीमा का नुकसान अधिक है क्योंकि यह लिबर्टी म्यूचुअल के $ 57,480 के प्रस्ताव के मुकाबले $ 86,200 प्रदान करता है। हालांकि, यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि आपके उद्धरण आपके घर के आकार, स्थान और भवन सामग्री जैसे कारकों के आधार पर काफी भिन्न होंगे।
उपर्युक्त उद्धरण एक HO3 नीति के लिए हैं, जो सभी मकान मालिक बीमा पॉलिसी के बीच सबसे व्यापक और लोकप्रिय है। एक HO3 नीति आपकी संपत्ति के लिए "खुली खतरे" नीति और आपकी संपत्ति के लिए "नामित खतरे" नीति का संयोजन है। एक संकट एक ऐसी घटना है जो नुकसान का कारण बन सकती है, जैसे हवा या अग्नि क्षति। एक खुली खतरे नीति का अर्थ है कि आपको स्पष्ट रूप से सूचीबद्ध किए गए सिवाय इसके कि किसी भी प्रकार के खतरों के लिए कवर किया जाएगा। जब घर बीमा की बात आती है, पारदर्शिता एक अच्छी बात है। आपकी संपत्ति एक नामित संकट नीति द्वारा कवर की जाती है; इसका मतलब है कि वे केवल आपकी पॉलिसी में स्पष्ट रूप से सूचीबद्ध खतरों के लिए कवर किए गए हैं।
| हमारे उद्धरण | |
| लिबर्टी म्यूचुअल | $ 1,440 प्रति वर्ष |
| Amica | $ 1,874 प्रति वर्ष |
| स्टेट फार्म | $ 3,249 प्रति वर्ष |
इन सभी कंपनियों के व्यापार की इस पंक्ति में व्यापक अनुभव है। लिबर्टी म्यूचुअल, विशेष रूप से, न केवल सबसे सस्ता विकल्प है बल्कि व्यापक कवरेज भी है। कंपनी के पास "आपातकालीन गृह मरम्मत सेवा" नामक एक कार्यक्रम भी है जो आपको नुकसान की स्थिति में आपातकालीन सेवा विक्रेता खोजने में मदद करेगा। इसके अलावा, "हानि माफी कार्यक्रम" लिबर्टी म्यूचुअल के लिए अद्वितीय है; यह सुनिश्चित करता है कि आपका प्रीमियम आपके पहले नुकसान के बाद नहीं बढ़ेगा। शीर्ष-स्तर ऑनलाइन टूल और उत्कृष्ट ग्राहक सेवा लिबर्टी म्यूचुअल पर विचार करने के कुछ और कारण हैं।
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उद्धरण प्राप्त करने से पहले आपको क्या पता होना चाहिए
कोट्स एकत्र करना शुरू करने से पहले आपको यह जानने की आवश्यकता है।
आदर्श कवरेज ढूँढना
मकान मालिक बीमा पॉलिसी खरीदने से पहले, यह जानना महत्वपूर्ण है कि कवरेज का आपका आदर्श स्तर क्या है। प्रत्येक घर के रूप में कोई भी आकार-फिट-सभी दृष्टिकोण नहीं है - और एक मकान मालिक की निजी वरीयता - अलग है।
काफी हद तक, आपके द्वारा चुने गए कवरेज का स्तर आपके प्रीमियम को निर्धारित करता है। ध्यान देने योग्य सबसे महत्वपूर्ण बातों में से एक यह है कि कवरेज का स्तर प्रतिस्थापन लागत के लिए होना चाहिए - श्रम समेत आपके घर के पुनर्निर्माण के लिए कितना खर्च करना होगा - न कि आपके घर का वास्तविक मूल्य। दो प्रकार के प्रतिस्थापन लागत हैं, अर्थात्:
- गारंटीकृत प्रतिस्थापन लागत कवरेज । बीमाकर्ता लागत के बावजूद, आपके घर का पुनर्निर्माण करने के लिए भुगतान करेगा। आज के बीमा बाजार में इस प्रकार को ढूंढना मुश्किल है।
- विस्तारित प्रतिस्थापन कवरेज । इस विकल्प में, बीमाकर्ता घर के बीमित मूल्य के 125 प्रतिशत पर प्रतिस्थापन लागत को कैप करेगा।
इन दो विकल्पों के अलावा, आप गार्ड की मुद्रास्फीति गारंटी नामक कुछ भी चुन सकते हैं जो सुनिश्चित करता है कि आपके घर का बीमाकृत मूल्य बाजार मूल्य के आधार पर अपडेट हो जाए।
अपने घर की सुरक्षा के लिए सही विकल्प चुनना आवश्यक है।बहुत से लोग केवल अपने द्वारा भुगतान की गई राशि के लिए अपने घर बीमा करने का विकल्प चुनते हैं, हालांकि नुकसान की स्थिति में पुनर्निर्माण की लागत काफी अधिक हो सकती है। बंधक उधारदाताओं के लिए आपको ऐसी पॉलिसी खरीदने की आवश्यकता होती है जो कि उनके हितों को कवर करने के लिए पर्याप्त है - आवश्यक रूप से पुनर्निर्माण की राशि नहीं - जो आपदा होने पर आपको एक बड़ा वित्तीय बोझ छोड़ सकती है। ऐसी वित्तीय आपदाओं में शामिल होने से बचने के लिए, यह सर्वोत्तम है कि आप समझते हैं कि आपकी नीति क्या शामिल है।
कोल्डवेल बैंकरों के ल्यूक थॉम्पसन ग्रिफिथ और ब्लेयर ने कहा कि यह जानना महत्वपूर्ण है कि नीति में प्राकृतिक आपदाओं और कवरेज की सीमा क्या है। वह आपको नीति खरीदने के लिए निर्णय लेने से पहले बीमा एजेंटों को सही प्रश्न पूछने के लिए प्रोत्साहित करता है। "लोगों को सवाल पूछना चाहिए, 'क्या होता है जब होता है?' और 'क्या बीमा कंपनी छत के पूर्ण प्रतिस्थापन मूल्य को कवर करती है या केवल अवमूल्यित मूल्य?'" थॉम्पसन ने सलाह दी। ऐसे प्रश्न यह सुनिश्चित करने के लिए एक लंबा सफर तय कर सकते हैं कि आप नुकसान की स्थिति में पूरी तरह से कवर हो गए हैं।
मूल्यवान वस्तुओं को बीमा करना
क्या आपके पास मूल कला टुकड़े, ठीक गहने, और वाइरलूम जैसी कई मूल्यवान वस्तुएं हैं? यदि ऐसा है, तो आपको ऐसी नीति की आवश्यकता है जो इन उच्च मूल्य संपत्तियों की पूरी लागत को प्रतिस्थापित करेगी। सबसे पहले, आपको बीमा कंपनियों या बाहरी मूल्यांकक द्वारा या तो अपने टुकड़ों का मूल्यांकन करना होगा। फिर, आपको अपने बीमा एजेंट से इन विशेष टुकड़ों को शामिल करने के लिए अपने कवरेज को बढ़ाने के लिए कहा जाना चाहिए। बीमा प्रवृत्ति में, इसे "शेड्यूलिंग" भी कहा जाता है।
बाढ़ बीमा के बारे में क्या?
मानक मकान मालिक बीमा पॉलिसी में तूफान जल निकासी के मुद्दों के कारण बाढ़ या क्षति शामिल नहीं है। इसलिए, आपको संघीय सरकार द्वारा पेश किए गए एक कार्यक्रम, राष्ट्रीय बाढ़ बीमा कार्यक्रम (एनएफआईपी) के साथ काम करने वाले एजेंट से अलग बाढ़ बीमा खरीदना होगा। बाढ़ बीमा पर विचार करना एक अच्छा विचार है, भले ही आप घर हैं, बाढ़ के मैदान में स्थिति नहीं है, क्योंकि बाढ़ ने कान्सास राज्य में लाखों डॉलर के नुकसान का नुकसान उठाया है।
देयता बीमा शामिल करें
आपके मकान मालिक बीमा को आपकी संपत्ति पर होने वाली किसी भी चोट से संबंधित संभावित मुकदमों के खिलाफ भी आपकी रक्षा करनी चाहिए। उदाहरण के लिए, यदि आपका कुत्ता आपकी मेलमैन को आपकी संपत्ति पर काटता है, तो आपके बीमा में किसी भी कानूनी शुल्क या अन्य नुकसान को शामिल करना चाहिए जो आपको भुगतान करना पड़ सकता है।
संक्षेप में, अपने घर की प्रतिस्थापन लागत, किसी भी उच्च मूल्य वस्तु, देयता बीमा, और बाढ़ बीमा के लिए पर्याप्त कवरेज सुनिश्चित करें। आपके लिए सही कवरेज चुनने के लिए अपनी बीमा कंपनी के साथ काम करें।
कैनसस की दरें इतनी ऊंची क्यों हैं?
कान्सास में औसत मकान मालिक बीमा प्रीमियम $ 1,213 प्रति वर्ष है, जो राष्ट्रीय औसत $ 1,034 से 200 डॉलर अधिक है। यह उच्च दर निम्नलिखित कारकों के लिए जिम्मेदार ठहराया जा सकता है:
- घरों की आयु कान्सास में औसत घर 39 साल का है। चूंकि पुराने घरों की मरम्मत के लिए इसकी लागत अधिक होती है, इसलिए यदि आप पुराने ढांचे में रहते हैं तो आपका प्रीमियम अधिक होगा।
- अपराध दर। कान्सास में अपराध दर 6.8 प्रति 1,000 लोगों की है, जो 5.2 के राष्ट्रीय औसत से थोड़ा अधिक है। इस उच्च अपराध दर के लिए, बीमा कंपनियां अधिक प्रीमियम लेती हैं।
- प्राकृतिक आपदा। कान्सास में प्रीमियम अधिकतर सबसे महत्वपूर्ण कारण प्राकृतिक आपदाओं की संख्या है जो हर साल सूरजमुखी राज्य पर हमला करते हैं। कान्सास एक गलियारे में स्थित है जो "टोरनाडो एली" के नाम से जाना जाता है, जो देश के इस हिस्से से घूमने वाले लगातार तूफानों के कारण होता है। अन्य प्राकृतिक घटनाएं जैसे कि उच्च हवाओं और गारा भी बीमा की लागत को बढ़ाती हैं।
पिछले दशक में कंसस में मकान मालिक बीमा की दरें बढ़ रही हैं। 2006 में, घर बीमा की औसत लागत $ 658 प्रति वर्ष थी; नेशनल एसोसिएशन ऑफ इंश्योरेंस कमिश्नर (एनएआईसी) के अनुसार, 2014 में, यह प्रति वर्ष 1,050 डॉलर तक पहुंच गया था। आगे बढ़ते हुए, इन दरों को केवल बढ़ने की उम्मीद है क्योंकि बीमा कंपनियां लगातार मौसम के खतरों के कारण अपने नुकसान के लिए दर बढ़ने के लिए दायर कर रही हैं।
इन उच्च लागतों को ज्वार करने के लिए, छूट प्राप्त करने के लिए अन्य प्रकार के बीमा (जैसे ऑटो) के साथ गृह बीमा को बंडल करने का प्रयास करें। इसके अतिरिक्त, आप अच्छे अलार्म, डेडबॉल्ट लॉक और सुरक्षा प्रणालियों में निवेश पर भी विचार कर सकते हैं, क्योंकि ये सुरक्षा उपाय लागत को कम करने में भी मदद करते हैं।
पूछे जाने वाले प्रश्न
आम कवरेज अंतराल क्या हैं?
कई मकान मालिक बीमा पॉलिसी टर्ननाडो कवरेज की पेशकश नहीं करते हैं, इसलिए यह कुछ ऐसा है जो आपको बिंदीदार रेखा पर हस्ताक्षर करने से पहले जांचना होगा। कान्सास में, आपको एक विशिष्ट कंपनी से टॉरनाडो कवरेज खरीदना पड़ सकता है जो उच्च जोखिम वाले बीमा से संबंधित है, या एक विशेष बीमा पूल से जहां सभी मकान मालिक भाग लेते हैं। यह एक महत्वपूर्ण कवरेज अंतर है, और एक जो आपके वित्त में एक महत्वपूर्ण दांत पैदा कर सकता है - विशेष रूप से यह मानते हुए कि 127 तूफानों के औसत ने हर साल कान्सास को मारा।
गड़गड़ाहट, भूकंप और जंगल की आग के बारे में क्या?
कान्सास में गड़गड़ाहट आम हैं, लेकिन सौभाग्य से, वे ज्यादातर नीतियों के पवन क्षति खंड में शामिल हैं। राज्य में एक गलती रेखा को क्रिसक्रॉस करने के बावजूद, भूकंप कान्सास में एक बड़ा खतरा नहीं है। वाइल्डफायर को आपकी पॉलिसी में भी शामिल किया जाना चाहिए, लेकिन अपने विशिष्ट एजेंट से पूछना सुनिश्चित करें। ।
कौन सा बेहतर है: वास्तविक नकद मूल्य या प्रतिस्थापन लागत?
वास्तविक नकद मूल्य (एसीवी) एक प्रकार का पे-आउट है जो मालिक को संपत्ति के अवमूल्यित मूल्य के बराबर राशि प्राप्त करने का अधिकार देता है। दूसरी तरफ, प्रतिस्थापन लागत मौजूदा कीमतों के आधार पर संपत्ति को बदलने के लिए आवश्यक प्रतिपूर्ति है। कान्सास में, प्रतिस्थापन लागत एक बेहतर विकल्प है क्योंकि यह राज्य तूफान और गड़गड़ाहट के लिए अत्यधिक प्रवण है।
मेरे बीमा प्रीमियम की लागत कम करने के लिए मैं क्या कर सकता हूं?
अपने प्रीमियम की लागत कम करने के लिए, आप यह कर सकते हैं:
- अपने कटौती को बढ़ाएं। यदि आप उच्च कटौती का भुगतान करने के इच्छुक हैं, तो आपका मासिक या वार्षिक प्रीमियम कम हो जाएगा।
- अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करें। बीमा कंपनियां मानती हैं कि कम क्रेडिट स्कोर वाले लोग अधिक दावे करेंगे; इस प्रकार, वे कम क्रेडिट स्कोर वाले लोगों को एक उच्च प्रीमियम लेते हैं।
- छूट की तलाश करें। कुछ बीमा कंपनियां एक निश्चित समूह के सदस्य होने के लिए छूट पर छूट देती हैं।
- यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप केवल अपनी इच्छित कवरेज के लिए ही भुगतान कर रहे हैं, अपनी नीति की समीक्षा करें।
कार्रवाई करें
संक्षेप में, मकान मालिक बीमा एक आवश्यक वित्तीय निवेश है जो आपके घर को प्राकृतिक आपदाओं से बचाने के लिए आवश्यक है जो अक्सर कान्सास पर हमला करता है। यह समझना महत्वपूर्ण है कि आपकी पॉलिसी में क्या शामिल है, इसलिए आप किसी आपदा के बाद कवरेज में एक अप्रत्याशित अंतर से फंस गए नहीं हैं। किसी बीमा एजेंट से बात करें और निर्णय लेने से पहले कई अलग-अलग कंपनियों से उद्धरण प्राप्त करें जो आपके लिए सबसे अच्छा काम करता है।
कान्सास में ताजाम की सिफारिश की मकान मालिक बीमा कंपनियां: स्टेट फार्म, Amica, लिबर्टी म्यूचुअल
मकान मालिक बीमा दरों की तुलना करेंअपने क्षेत्र में दरों को तेज़ी से ढूंढने और तुलना करने के लिए, नीचे अपना ज़िप कोड दर्ज करें। अपना ज़िप कोड दर्ज करें: |
