अपने घर का मालिकाना अमेरिकी सपने का एक बड़ा हिस्सा है, और सभी सपनों की तरह, इसे संरक्षित किया जाना चाहिए। जंगली जानवरों को आपके घर में आने पर आप क्या करेंगे? आप स्वर्ग के अपने टुकड़े को धमकी देने वाले समुद्र के बढ़ते स्तरों से कैसे लड़ेंगे? यद्यपि आप गंभीर मौसम क्षति और आग के लिए तैयार हो सकते हैं, लेकिन आपके घर के सभी संभावित खतरों को जानना एक अच्छा विचार है। हम वर्जीनिया में सर्वश्रेष्ठ गृहस्वामी बीमा खोजने में हेडफास्ट करते हैं। हमने नमूना उद्धरण प्राप्त किए, बीमा कानून का शोध किया, और विशेषज्ञों के साथ बात की। अंत में, हमने इस क्षेत्र को कुछ हद तक शीर्ष कंपनियों तक सीमित कर दिया जो ईमानदारी, पारदर्शिता, मित्रता और affordability में उच्च स्कोर किया।
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वर्जीनिया में सर्वश्रेष्ठ मकान मालिक बीमा
वर्जीनिया में फ्रेशोम की अनुशंसित मकान मालिक बीमा कंपनियां: स्टेट फार्म, Amica, लिबर्टी म्यूचुअल, किसान, यात्री बीमा, देश वित्तीय जब घरमालक बीमा की बात आती है तो नेशनल कंपनियां सबसे आसान विकल्प हैं, लेकिन छोटी, अधिक क्षेत्रीय कंपनियां उन लाभों की पेशकश कर सकती हैं जो राष्ट्रीय कंपनियां नहीं करती हैं। फ्रेशोम ने राष्ट्रीय कंपनियों के लिए अमीका, स्टेट फार्म और लिबर्टी म्यूचुअल की सिफारिश की, और छोटे, क्षेत्रीय कंपनियों के लिए किसान, यात्री और देश वित्तीय।
भले ही आपकी सबसे बड़ी चिंता सबसे कम लागत के लिए सबसे अधिक कवरेज प्राप्त करेगी, फिर भी आपको कुछ अन्य पहलुओं पर विचार करना चाहिए। यदि कोई बड़ी आपदा हमला करती है, तो क्या आपकी वर्तमान बीमा कंपनी एक बार में दर्जनों दावों का भुगतान करने में सक्षम है? जो भी वित्तीय बोझ गिरता है उसे संभालने की क्षमता में कंपनी की वित्तीय ताकत रेटिंग शामिल होती है। कंपनियां फ्रेशोम ने सिफारिश की है कि सभी के पास एएम से उच्च वित्तीय ताकत रेटिंग हो। बेस्ट, मूडीज, और स्टैंडर्ड एंड पूअर्स, साथ ही एक जेडी पावर कुल मिलाकर तीन सितारों या उससे अधिक की संतुष्टि रेटिंग।
क्रियाविधि
हमारा काल्पनिक बीमाधारक एक गैरकानूनी है, 30 वर्षीय पुरुष अपने पहले घर पर बीमा मांग रहा है। वह अपने 1,183 वर्ग फुट के घर के लिए $ 120,000 कवरेज के साथ एक HO3 नीति की तलाश में है।
सबसे उचित प्रतिनिधित्व देने के लिए, हमने जितना संभव हो उतना छूट का चयन किया। निम्नलिखित उद्धरणों में घर के भीतर डेडबॉल्ट और आग बुझाने वाले पदार्थों की उपस्थिति के लिए कुछ डॉलर खटखटाए गए थे, लेकिन लगभग कुछ भी नहीं। बाद में लेख में, हम उपलब्ध छूट की पर्याप्तता को संबोधित करेंगे।
एक HO3 नीति क्यों?
HO2, HO3, HO4, HO5, HO6, और HO8 नीतियों सहित कई प्रकार के मकान मालिक बीमा पॉलिसी हैं। हालांकि, एचओ 3 नीतियां बड़ी संख्या में संभावित खतरों के खिलाफ व्यापक स्पेक्ट्रम कवरेज प्रदान करती हैं। उन्हें "खुली खतरे" नीतियों के रूप में जाना जाता है, जिसका अर्थ है कि वे आपके घर पर सभी खतरों को कवर करते हैं के सिवाय विशेष रूप से नीति से बाहर रखा गया है।
इस प्रकार की नीति "नामित खतरे" नीति से पूरी तरह विपरीत है जो कवर करती है केवल पॉलिसी में क्या नाम है। अंगूठे के नियम के रूप में, अपने घर को सबसे अधिक कवरेज के साथ प्रदान करने के लिए दोनों प्रकार की नीतियां प्राप्त करना एक अच्छा विचार है।
मानक मकान मालिक बीमा पॉलिसी छह अलग-अलग क्षेत्रों में बांटा गया है। ये छह कवरेज क्षेत्र प्रत्येक कवरेज का एक अलग रूप प्रदान करते हैं लेकिन मानक नीति का हिस्सा हैं।
कवरेज ए कवरेज आवास है। यह मकान मालिक बीमा का प्रकार है जिसे आप सबसे ज्यादा परिचित हैं; यह आपके घर के नुकसान या विनाश की स्थिति में कवरेज प्रदान करता है। यह कवरेज राशि न केवल भौतिक लागत, बल्कि श्रम लागत को कवर करने के लिए आपके घर के मूल्य का 110-125 प्रतिशत होना चाहिए।
कवरेज बी आवास कवरेज बढ़ाया गया है। इस प्रकार का कवरेज आपकी संपत्ति पर अलग-अलग संरचनाओं को आपके घर से दूर रखता है, जैसे कि बाड़, भंडारण शेड, गैज़बॉस, आदि। यह कवरेज राशि आम तौर पर कवरेज ए के 10 प्रतिशत पर कैप्चर की जाती है।
कवरेज सी व्यक्तिगत संपत्ति कवरेज है। यह आपके घर की सामग्री के लिए कवरेज प्रदान करता है; आखिरकार, यदि तूफान आपके घर को नष्ट कर देता है, तो यह भी घर के भीतर सब कुछ नष्ट करने जा रहा है। यह कवरेज राशि कभी-कभी कवरेज ए के 50 प्रतिशत पर बंद हो जाती है लेकिन अक्सर 75-80 प्रतिशत होती है। हालांकि, अगर आपके पास उल्लेखनीय मूल्य हैं, जैसे कि ठीक गहने, दुर्लभ पेंटिंग्स, या अन्य संग्रहणीय, तो इन वस्तुओं में से प्रत्येक पर व्यक्तिगत नीतियां निकालना एक अच्छा विचार है।
कवरेज डी उपयोग सुरक्षा का नुकसान है। यदि आपका घर गंभीर रूप से पर्याप्त क्षतिग्रस्त हो गया है कि इसे मरम्मत या पुनर्निर्मित किया जाना चाहिए, तो आपको निर्माण के दौरान रहने के लिए एक जगह की आवश्यकता होगी। यह कवरेज क्षेत्र आपको इसके लिए धन प्रदान करता है; हालांकि, क्या आपकी बीमा पॉलिसी आवास की पूरी लागत का भुगतान करती है या सिर्फ प्रतिशत ही पॉलिसी पर निर्भर करती है।
कवरेज ई व्यक्तिगत देयता सुरक्षा है। यदि आप मुकदमे का विषय हैं, तो आपकी निजी संपत्ति जोखिम में हो सकती है। यह कवरेज क्षेत्र मुकदमे और आपकी व्यक्तिगत संपत्तियों के बीच एक बफर बनाता है। हालांकि, अगर आप अधिक सुरक्षा चाहते हैं, तो छतरी नीति पर विचार करें।
कवरेज एफ चिकित्सा भुगतान कवरेज है। अगर आपकी संपत्ति पर कोई घायल हो गया है, तो यह कवरेज उनके मेडिकल बिलों को कवर करने में मदद करता है। इस प्रकार का कवरेज स्वचालित रूप से चुकाया जाता है, भले ही आप गलती हो या नहीं; ऐसा करने में, यह आपको उनकी चोट के लिए उत्तरदायित्व से बचाता है।
उदाहरण उद्धरण
Amica 10 महीने या $ 670 सालाना के लिए सबसे कम प्रीमियम दरें $ 67 प्रति माह पर प्रदान की जाती हैं।इस दर के साथ $ 2,500 कटौती योग्य और $ 120,000 आवासीय कवरेज में, $ 12,000 विस्तारित आवासीय कवरेज में, व्यक्तिगत संपत्ति कवरेज में $ 90,000, उपयोग कवरेज के नुकसान में 24,000 डॉलर, व्यक्तिगत देयता संरक्षण में $ 500,000, और चिकित्सा भुगतान कवरेज में $ 5,000 के साथ है। आमिका नियमित रूप से अन्य प्रदाताओं की तुलना में सबसे कम दरों पर क्षेत्र ई और एफ कवरेज की उच्चतम मात्रा प्रदान करती है।
| हमारे उद्धरण | |
| Amica | $ 670 प्रति वर्ष |
| स्टेट फार्म | $ 769 प्रति वर्ष |
| लिबर्टी म्यूचुअल | $ 927 प्रति वर्ष |
स्टेट फार्म दूसरी सबसे कम दरें $ 64 प्रति माह या $ 769 प्रति वर्ष दी गईं। इसके साथ $ 2,000 कटौती योग्य और $ 120,000 आवासीय कवरेज में, $ 12,000 विस्तारित आवास कवरेज में, व्यक्तिगत संपत्ति कवरेज में $ 90,000, व्यक्तिगत देयता संरक्षण में $ 100,000, और चिकित्सा भुगतान कवरेज में $ 1,000 के साथ है। राज्य फार्म ऑनलाइन उद्धरणों में उपयोग अनुमानों का नुकसान प्रदान नहीं करता है लेकिन आमतौर पर वास्तविक हानि मूल्य का भुगतान करता है।
लिबर्टी म्यूचुअल तीन डॉलर में से 77 डॉलर प्रति माह और 927 डॉलर प्रति वर्ष की कटौती के साथ तीनों में से सबसे ज्यादा था। लिबर्टी म्यूचुअल आवास कवरेज में $ 120,000, विस्तारित आवासीय कवरेज में $ 12,000, व्यक्तिगत संपत्ति सुरक्षा में $ 90,0000, व्यक्तिगत देयता संरक्षण में $ 300,000, और चिकित्सा भुगतान कवरेज में $ 1,000 प्रदान करता है। वे उपयोग के नुकसान के लिए वास्तविक मूल्य भी देते हैं।
ध्यान रखें कि इनमें से प्रत्येक उद्धरण अत्यधिक वैयक्तिकृत हैं और विभिन्न कारकों के आधार पर अलग-अलग होंगे। हमारा शब्द न लें कि एक निश्चित कंपनी सबसे सस्ती होगी; तुलनात्मक रूप से इन उदाहरणों का उपयोग करें और अपना खुद का शोध करें, यह जानने के लिए कि कौन सी कंपनी आपको सर्वोत्तम मूल्य पर सबसे अधिक कवरेज प्रदान करेगी, अपनी व्यक्तिगत जानकारी दर्ज करें।
उद्धरण प्राप्त करने से पहले आपको क्या पता होना चाहिए
जबकि आपको सभी संभावित खतरों के लिए कवरेज तलाशना चाहिए, घरमालक बीमा का एक पहलू है जिसे आप आसानी से अनदेखा नहीं कर सकते हैं: आपको पूर्ण प्रतिस्थापन कवरेज की आवश्यकता है। कई बीमा पॉलिसी केवल आपके घर के मूल्य का लगभग 80 प्रतिशत कवर करती हैं; हालांकि, इसका मतलब है कि आपके पास केवल 60 प्रतिशत घर का पुनर्निर्माण करने के लिए पर्याप्त है। आखिरकार, आपको श्रम लागत के साथ-साथ सामग्रियों के लिए भी भुगतान करना होगा। ध्यान रखें कि आपके घर की खरीद मूल्य आपके घर का मूल्य आवश्यक नहीं है; प्रारंभिक खरीद में उस भूमि का मूल्य भी शामिल होता है जिस पर यह पाया जाता है। यदि आप अपने घर के मूल्य के बारे में सुनिश्चित नहीं हैं, तो आपको एक अधिक सटीक अनुमान देने के लिए एक मूल्यांकक को किराए पर लें।
आपको एक HO3 नीति या बेहतर भी देखना चाहिए। ताजाम एक HO3 नीति की सिफारिश करता है क्योंकि यह कवरेज और मूल्य को संतुलित करता है; जबकि अन्य नीतियों की तुलना में थोड़ा महंगा, इसकी व्यापक धमकी सुरक्षा दिमाग की शांति देती है। वर्जीनिया गंभीर मौसम के लिए प्रवण है; तट पर तूफान के जोखिम और तूफान के खतरे के बीच और अंतर्देशीय (1 9 50 और 2007 के बीच होने वाली 578 तूफान घटनाओं के साथ), विचार करने के लिए कई जोखिम कारक हैं।
वर्जीनिया राज्य में एक घर बीमा करने की औसत लागत $ 67 प्रति माह या $ 805 प्रति वर्ष है। सभी चर माना जाता है, यह अपेक्षाकृत किफायती दर है।
आपको यह भी ध्यान में रखना चाहिए कि वर्जीनिया बीमा कंपनियों को कानून और पानी के सीवेज बैकअप कवरेज के साथ-साथ अध्यादेश कवरेज बनाने की आवश्यकता है। जबकि आपको इस प्रकार के बीमा को खरीदने की आवश्यकता नहीं है, यह आपके लिए उपलब्ध होगा।
एक सटीक उद्धरण प्राप्त करना
उद्धरण की तलाश करने से पहले, आपके पास हाथों की जानकारी के कई टुकड़े हैं।
- आपका सोशल सिक्योरिटी नंबर
- आपके घर का कुल स्क्वायर फुटेज समाप्त हो गया
- आपके घर की निर्माण सामग्री
- आपके घर और छत की उम्र और हालत
- किसी भी हालिया नवीनीकरण से संबंधित विवरण
- किसी भी पूर्व बीमा दावों का विवरण
- कितने समय तक (और किसके साथ) आपके घर का बीमा हो गया है
इस जानकारी को पास रखने के बाद, चाहे ऑनलाइन या फोन पर उद्धरण मांगना, प्रक्रिया को और अधिक आसानी से आगे बढ़ेगी। फोन पर दिए गए अनुमान अक्सर ऑनलाइन उद्धरणों से अधिक सटीक होते हैं, लेकिन उन्हें अधिक समय लगता है।
सामाजिक सुरक्षा संख्या से संबंधित एक नोट: अपने सोशल सिक्योरिटी नंबर को उद्धरण अनुमानक में दर्ज करते समय, अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में पूछताछ उत्पन्न करने के लिए तैयार रहें। हालांकि यह पूछताछ आपके स्कोर को प्रभावित नहीं करेगी, लेकिन थोड़े समय में बहुत सी पूछताछ उधारदाताओं से प्रश्न उत्पन्न करेगी यदि आप ऋण लेने का प्रयास करते हैं।
आपको यह भी ध्यान में रखना चाहिए कि गृहस्वामी बीमा के लिए आपकी प्रारंभिक पसंद को जीवनभर का निर्णय नहीं होना चाहिए। एस्तेर कैमरोट के अनुसार, और आपके टेक सेवी ब्रोकर के मालिक, "आप अपने मकान मालिक बीमा खरीद सकते हैं, और मैं लोगों को हर दो से तीन साल में अपने मकान मालिक बीमा खरीदने की सलाह दूंगा। मुझे छह राज्यों में लाइसेंस प्राप्त है, और हर राज्य वास्तव में उतार-चढ़ाव करने जा रहा है। यदि आप ऑलस्टेट, स्टेट फार्म या देश भर में होने वाली किसी भी बीमा कंपनी का उपयोग करने जा रहे हैं, तो फ्लोरिडा की तुलना में वर्जीनिया में उनकी दरें बेहतर हो सकती हैं। बीमा राज्य-दर-राज्य की स्थिति है। प्रत्येक राज्य के अपने दिशानिर्देश होते हैं। जब भी आप अपने बंधक के दौरान चाहते हैं तो आप अपने मकान मालिक बीमा को बदल सकते हैं।"
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मेरी दरें कम करने के लिए मैं क्या कर सकता हूं?
यदि आप अपने प्रीमियम को कम करना चाहते हैं, तो आपको उपलब्ध छूट की संख्या पर विचार करें। एरिया बी और सी कवरेज की मात्रा को कम करके, आप अपने कुल प्रीमियम को कम कर सकते हैं; हालांकि, सावधानी बरतें कि आपके बीमा को बहुत कम न करें। बहुत से लोग अपनी निजी संपत्ति के मूल्य को कम से कम समझते हैं।
आप अपने ऑटो बीमा को अपने घर बीमा के साथ भी बंडल कर सकते हैं।एक ही कंपनी के साथ काम करते समय, आप अक्सर प्रीमियम दोनों पर 30 प्रतिशत तक बचत देख सकते हैं।
अंत में, आप पूछ सकते हैं। आपका एजेंट आपकी व्यक्तिगत स्थिति का मूल्यांकन करने में सक्षम होगा और आपको संभावित छूट के बारे में बताएगा जो आपकी अनूठी स्थिति पर लागू हो सकता है। यदि आपने बाकी सब कुछ करने की कोशिश की है, तो अपने बीमा एजेंट से परामर्श लें।
वर्जीनिया की दरें इतनी कम क्यों हैं?
वर्जीनिया की औसत मकान मालिक बीमा दर प्रति माह $ 67 या $ 805 प्रति वर्ष है। यह राष्ट्रीय औसत से 15 प्रतिशत कम है। यद्यपि तटीय क्षेत्रों में तूफान के जोखिम के कारण उच्च दर दिखाई दे सकती है, अंतर्देशीय क्षेत्र एपलाचियन पहाड़ों द्वारा बनाए गए बाधा क्षेत्र में आते हैं जो गंभीर मौसम के जोखिम को कम कर देता है। इन क्षेत्रों में कम जोखिम के कारण कम दरें हैं, जिसके परिणामस्वरूप कुल मिलाकर बहुत कम औसत होता है।
पूछे जाने वाले प्रश्न
आम कवरेज अंतराल क्या हैं?
सबसे आम कवरेज अंतराल बाढ़ और भूकंप बीमा हैं। हालांकि, कुछ नीतियों में सिंप पंप बैकअप, जमे हुए पाइप, और अन्य सामान्य उपद्रव शामिल नहीं हो सकते हैं जिसके परिणामस्वरूप बड़ी मात्रा में नुकसान हो सकता है।
बाढ़ बीमा के बारे में क्या?
चाहे आप तट के साथ या बहुत दूर अंतर्देशीय रहते हों, आप बाढ़ क्षति से प्रतिरक्षा नहीं हैं। वर्जीनिया में तटीय क्षेत्रों में समुद्र के स्तर, तूफान और अन्य खतरों के चलते बाढ़ का खतरा है। अंतर्देशीय घर बाढ़ के मैदानों में हो सकता है। यहां तक कि यदि आपको प्राकृतिक खतरों से बाढ़ का खतरा नहीं है, तो विस्फोट पाइप अभी भी आपके घर में बाढ़ आ सकती है और संभवतः आपकी मानक नीति के तहत कवर नहीं की जा सकती है।
बाढ़ बीमा राष्ट्रीय बाढ़ बीमा कार्यक्रम से उपलब्ध है।
मुझे अपनी पॉलिसी का कितनी बार मूल्यांकन करना चाहिए?
जब भी आप अपने घर पर नवीनीकरण करते हैं, तो आपको यह सुनिश्चित करने के लिए अपने कवरेज राशि के खिलाफ अपने मूल्य का मूल्यांकन करना चाहिए कि आपके पास अभी भी पूर्ण प्रतिस्थापन के लिए पर्याप्त कवरेज है। आपको प्रति वर्ष कम से कम एक बार मूल्यांकन करना चाहिए और मुद्रास्फीति जैसे किसी भी बड़े बदलाव के लिए खाता होना चाहिए।
कार्रवाई करें
आपके घर को बीमा करने में विफल होने के परिणामस्वरूप कुल नुकसान हो सकता है। इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आपका घर कहां स्थित है, इसे विभिन्न स्रोतों से जोखिम का सामना करना पड़ता है। तब तक प्रतीक्षा न करें जब तक कि आपदाओं को खोजने के लिए हमला नहीं किया जाता है; अब कवरेज की तलाश करें। यहां तक कि यदि आपके पास पहले से ही घर बीमा है, तो यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके पास पर्याप्त है, अपने एजेंट से बात करें।
वर्जीनिया में फ्रेशोम की अनुशंसित मकान मालिक बीमा कंपनियां: स्टेट फार्म, Amica, लिबर्टी म्यूचुअल, किसान, यात्री बीमा, देश वित्तीय
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